flatex Erfahrungen & Test

flatex Erfahrungen & Test
Inhaltsverzeichnis

Zusammenfassung & flatex Erfahrung

Der Online Broker flatex bietet seinen Kunden Wertpapierkäufe ab 5,90 Euro pro Order an. Damit ist flatex der günstigste Online Broker auf dem deutschen Markt. flatex eignet sich mit seiner Preisstruktur sehr gut für Kunden, die kleinere Summen investieren wollen oder die sehr häufig handeln und die Kosten niedrig halten möchten. Aufpassen muss man bei Dividenden von ausländischen Unternehmen, für die leider zusätzliche Kosten anfallen.

Der Kontoeröffnungsprozess von flatex dauert ungefähr 30 Minuten und ist auch für ungeübte Anwender leicht zu meistern. Die Identifikation erfolgt über das bewährte PostIdent-Verfahren. Nach ca. einer Woche kann man mit dem Handel auf flatex starten.

Verbesserungswürdig ist aus unserer Sicht der Online-Handel bei flatex. Die Handelsplattform wirkt nicht auf der Höhe der Zeit. Speziell die kleine Schrift stört uns. Hier wäre flatex gut Beraten die Optik seiner Plattform zu überarbeiten. Auf der anderen Seite lässt der Funktionsumfang von flatex keine Wünsche offen, sodass man alles rund um sein Depot erledigen kann.

Bei der Sicherheit macht flatex eine befriedigende Figur. Die iTan-Card kann zwar praktisch in der Brieftasche mitgeführt werden, ist aber leicht zu kopieren. Die Verschlüsselung der Verbindung zum Depot ist leider veraltet und sollte von flatex akutualisiert werden.

Positive Erfahrungen haben wir mit dem Kundenservice von flatex gemacht. E-Mails wurden schnell beantwort und auch die Telefon-Hotline lies uns bei unseren Tests nicht zu lange warten. Die Antworten des flatex-Kundenservice waren zu unserer Zufriedenheit.

flatex Erfahrungen & Testergebnis

flatex-Kosten

Für das Depot selbst fallen bei flatex keine Kosten an. Darüber hinaus gibt es auch keine Mindestgebühren - das hilft speziell Kleinanlegern und Anlegern die wenig handeln, die Kosten niedrig zu halten.

Auch fallen keine Kontoführungsgebühren für das Depotverrechnungskonto an. Umgekehrt werden auch keine Zinsen auf Guthaben des Depotkontos gezahlt. Wer größere Bargeldbestände halten möchte, findet bei Kritische-Anleger.de viele Testberichte zu guten Tagesgeldkonten.

Kosten beim Wertpapierhandel mit flatex

Für den Wertpapierhandel mit flatex entstehen je nach Handelsplatz unterschiedliche Fixkosten, die aber im Vergleich mit Wettbewerbern sehr günstig sind. Erfreulich ist, dass die Gebühren von flatex immer Festpreise sind, auch wenn man größere Beträge investiert. Zu beachten ist, dass sich die Börsengebühren signifikant unterscheiden, hier lohnt es sich, beim Kauf oder Verkauf genau die Gebühren der einzelnen Börsenplätze anzuschauen.

Leider gibt es auch bei flatex eine Kostenfalle, die vor allem aktive Anleger trifft, die Aktien im Ausland kaufen möchten. flatex erhebt 1,50 Euro Gebühren auf Dividendenausschüttungen von ausländischen Aktien, die ein Gegenstandswert bis 15,00 Euro haben, und 5,00 Euro Gebühren auf Dividendenauszahlen über 15,00 Euro. Das kann gerade bei ausländischen Unternehmen, die quartalsweise auszahlen, zu einer Kostenfalle werden - hier können in bestimmten Fällen die Kosten, die Gewinne sogar übersteigen.

Der Kontoeröffnungsprozess von flatex im Detail

flatex Erfahrungen & TestDer Konteröffnungsprozess von flatex teilt sich in 4 Schritte:

  1. Online-Kontoeröffnung
  2. PostIdentverfahren zur Identifikation und Verschicken der notwendigen Unterlagen
  3. Erhalt der Tan-Nummern und Überweisung auf das Depot-Verechnungskonto
  4. Erhalt von Online-Passwort und Telefonpasswort

Online-Kontoeröffnug bei flatex

Bei der Online-Kontoeröffnung wird man durch ein 15-seitiges Formular geführt. Dieses ist leicht verständlich und übersichtlich aufgebaut. Uns würde es besser gefallen, wenn alle Formularfelder untereinander angeordnet würden und noch weitere Inline-Hilfen angezeigt werden würden, die gerade unerfahrenen Nutzern helfen können.

In unserem Test dauerte es ca. 30 Minuten, bis wir die benötigten Angaben ausgefüllt hatten. Unserer Erfahrung mit flatex nach, sollte man sich aber eher 60 Minuten nehmen, um alle Angaben gewissenhaft machen zu können.

Die Angaben, die man machen muss, reichen von Adressangaben bis hin zur eigenen Risikoklasse. flatex unterscheidet fünf verschiedene Risikoklassen:

  • Risikoklasse A = konservativ
  • Risikoklasse B = risikobewusst
  • Risikoklasse C = ertragsorientiert
  • Risikoklasse D = spekulativ
  • Risikoklasse E = hochspekulativ

Diese Einteilung der Risikoklassen entspricht der Einteilung, die auch die Verbraucherzentralen verwenden. Dabei muss man sagen, dass es für Risikoklassen keine einheitliche Definition im Wertpapierhandelsgesetz gibt. Eine eigene Einschätzung des Kunden in seine Risikoklasse wird aber vom Wertpapierhandelsgesetz gefordert. Auf Basis dieser Selbsteinschätzung schätzt flatex den Beratungsbedarf und die möglichen Finanzprodukte für das Depot des Kunden ein.

Ein lohnt sich also, sich über seine eigene Risikoklasse bewusst zu werden und sich diese gründlich zu überlegen. In userem Test gehen wir von Risikoklasse A aus.

Darüber hinaus können sich erfahrene Anleger noch den Zugang zu komplexen Finanzprodukten mit extrem hohen Risiko sichern.

Am Ende der Online-Kontoeröffnung bekommt man von flatex ein Dokument zum Ausdrucken, dass man zusätzlich noch per E-Mail geschickt bekommt.

Insgesamt ist die Online-Kontoeröffnung bei flatex auch für unerfahrene Internet-Nutzer kein Problem. Was uns ein wenig stört, sind die vielen PDF-Dokumente, die man ausdrucken und bestätigen muss. Wir finden, das hätte man auch Anwender-freundlicher umsetzen können.

PostIdentverfahren zur Identifikation und Verschicken der notwendigen Unterlagen an flatex

Hat man das PDF-Dokument von flatex ausdruckt, sollte man es sich noch einmal in Ruhe durchlesen. Die Länge des Dokuments variiert je nach Inhalt der gemachten Angaben.

Hat man das Dokument durchgearbeitet und unterschrieben, geht es damit zur Post. Dort kontrolliert ein Postmitarbeiter die Identität von einem selbst und schickt dann die Unterlagen an flatex. Wichtig: Unbedingt den Personalausweis oder den Reisepass mitnehmen, sonst kann der Post-Mitarbeiter einen nicht verifizieren.

Erhalt der Tan-Nummern und Überweisung auf das Depot-Verechnungskonto

Nach ca. einer Woche bekommt man per Post von flatex eine Karte mit TAN-Nummern (iTAN-Card) zugeschickt, diese benötigt man später um Transaktionen zu autorisieren.

Gleichzeitig macht es Sinn jetzt schon den gewünschten Sparbetrag auf das Depot-Verrechnungskonto zu überweisen, dass bei der Online-Kontoeröffnung von flatex angelegt wurde. Damit man nach Erhalt des Online-Passworts sofort loslegen kann.

Erhalt von Online-Passwort und Telefonpasswort

Kurz darauf haben wir von flatex in separaten Sendungen das Online-Passwort und das Telefonpasswort zugeschickt bekommen.

Wenn man im vorherigen Schritt schon Geld auf sein Depotverechnungskonto überwiesen hat, kann man nun mit dem Handel bei flatex starten.

Fazit zum Kontoeröffnungsprozess bei flatex

Die Kontoeröffnung bei flatex entspricht dem aktuellen Standard. Positiv fällt die überarbeitete und übersichtliche Oberfläche der flatex-Website auf.

Was uns ein wenig störte, waren die vielen PDF-Dokumente zur Kenntnisnahme - hier hätten wir uns über eine ergänzende Zusammenfassung gefreut.

Die Dauer des Gesamtprozesses von einer Woche geht in Ordnung und entspricht dem Branchenstandard.

Erfahrungen mit dem Online-Handel von flatex

flatex Erfahrungen & TestMan findet den grauen Login-Button rechts oben auf flatex.de. Von dort kommt man auf die Login-Seite - hier hätte es auch ein kleines Popup getan. Auf der Login-Seite gibt man nun seine Kundennummer und sein Passwort ein, die man während der Kontoeröffnung von flatex zugeschickt bekommen hat. Darüber hinaus hat man die Möglichkeit, ein sogenanntes Sessionpasswort zu hinterlegen. Wenn man ein Session-Passwort verwendet, muss man einzelne Transaktionen nicht mehr durch ein Passwort bestätigen - bis man sich wieder abmeldet. Als Session-Passwort gibt man eine TAN-Nummer von seiner iTAN-Card an.

Nach dem Login gelangt man auf die Konten- und Depot-Übersicht. Dort sieht man sein leeres Depot und sein Depotverechnungskonto mit dem Betrag, den man bei der Kontoeröffnung überwiesen hat. Der Kontenbereich von flatex ist funktional aufgebaut. Leider erinnert das Design an die Anfänge des Internets. Dadurch ist die Usability schlechter als nötig. Die Schrift und die Abstände sind zu klein, sodass viele Menschen eine Brille benötigen oder erst einmal zwei Zoom-Stufen in ihrem Webbrowser noch oben müssen.

Die Authentifizierung des Nutzers erfolgt mit einer sogenannten iTAN-Card. Die iTAN-Card besteht aus einer Tabelle mit unterschiedlichen Buchstaben-Zahlen-Kombinationen; um eine iTan einzugeben, muss man drei Tabellen-Zellen aneinander reihen - ein etwas umständliches Verfahren. Der Vorteil der iTAN-Card ist, dass man sie ohne Probleme in eine Brieftasche packen kann und sie so immer dabei hat.

Mobile flatex Erfahrung

Wer flatex unterwegs nutzen möchte bekommt von flatex zwei Möglichkeiten:

  1. eine mobile Website
  2. eine App für den CFD-Handel

Die mobile Website bildet die vier wichtigsten Funktionen der Website ab:

  • Kaufen/Verkaufen
  • Orderbuch
  • Depotübersicht
  • Übersicht Konten und Depots

flatex Erfahrungen & TestDie mobile Website leidet unter denselben Problemen wie die normale Website. Die Schriften sind zu klein und das Design wirkt absolut nicht mehr zeitgemäß.

Die App für den CFD-Handel wendet sich an erfahrene Anleger der Riskoklasse E. Mit ihr können von unterwegs Differenzkontrakte gehandelt werden.

Funktionen des flatex Online-Handels

Der Login-Bereich von flatex gliedert sich in sieben Themengebiete, in denen sich entsprechende Funktionen wiederfinden lassen:

  • Konto/Depot - Übersichten zum Depot und dessen Verechnungskonto
  • Wertpapierhandel - Funktionen zum Wertpapierhandel
  • CFD - Funktionen für Differenzkontrakte (nur mit Risikoklasse E möglich. Hochspekulativ)
  • FX - Funktionen zum Devisenhandel (nur mit Risikoklasse E möglich. Hochspekulativ)
  • Archiv - Übersicht aller Buchungen, inklusive Dividendenauszahlungen
  • Einstellungen - Einstellungen und Formulare rund um das Depot
  • myFlatex - neues Informationsportal mit personalisierten Anzeigen

Dabei bietet kann man im gesamten Login-Bereich folgende Funktionen und Übersichten finden (ohne FX und CFD-Handel):

  • Übersicht Konten und Depots
  • Depotbestand
  • Depotumsätze
  • Kontoumsätze
  • Steuerbuchungen
  • Überweisungen zum Referenzkonto
  • Wertpapierorder erstellen
  • Orderbuch mit offenen und ausgeführten Orders
  • Übersicht und Anlage Spar-/Entnahmepläne
  • Aktuelle Neuemissionen
  • Dokumentenarchiv
  • Hauptversammlungen
  • Kapitalmaßnahmen
  • Hauptversammlungen
  • Kapitalmaßnahmen
  • Übersicht der Daten & Anträge
  • Formulare & Infos ausdrucken
  • Steuerbescheinigungen
  • Logon-Passwort ändern
  • Session-Passwort hinterlegen
  • iTANCard aktivieren/sperren
  • Cockpit mit personalisierten Empfehlungen und Übersichten

Sicherheit der flatex AG

Bei der Sicherheit macht flatex einen ausreichenden Eindruck. Als Erstes gilt das übliche Referenzkontenprinzip, das heißt, Auszahlungen können nur an ein vorher angegebenes Konto getätigt werden. Eine unbefugte Person kann also nicht einfach Geld auf sein eigenes Konto überweisen. Eine Änderung des Referenzkontos ist auch nur schriftlich möglich und der Kontoinhaber muss der Gleiche sein wie der Depotinhaber.

Die iTAN-Card ist sicherheitstechnisch zwischen einer TAN-Liste und einem TAN-Generator einzustufen. Vor Phishing-Attacken im Internet ist man geschützt, da die TANs zusammengesetzt werden müssen. Allerdings kann man die iTAN-Card leicht duplizieren - ohne, das man sie entwenden muss; ein Foto reicht. Dies ist bei einem TAN-Generator besser gelöst.

Der Vorteil der iTAN-Card ist, dass man sie leicht in der Brieftasche mitnehmen kann und, dass sie keine Batterie benötigt. Für flatex besteht der Vorteil, dass die iTAN-Card deutlich günstiger als ein TAN-Generator ist.

Wenn man das Passwort für den Login vergessen haben sollte, muss man schriftlich oder telefonisch ein neues Passwort anfordern. Wird zu einer Kundennummer mehrmals das Passwort falsch eingegeben, kommt es zu einer Sperrung des Kontos. Es kann telefonisch mit Telefonpasswort wieder freigeschaltet werden.

Die von flatex eingesetzte Verschlüsselung funktioniert nach dem TLS 1.0-Standard. Dieser wird von allen gängigen Browser unterstützt und wird im allgemeinen als sicher eingestuft, ist aber auch schon ein wenig veraltet.

Depot- und Einlagen-Sicherheit der flatex AG

Das Depot-Konto eines flatex Depots ist vom Einlagensicherungsfond geschützt, dadurch sind Einlagen bis 100.000,- Euro gesichert, falls die geschäftsführende Bank zahlungsunfähig wird.

Die erworbenen Wertpapiere im Depot sind Teil des Sondervermögens und bleiben immer Ihrem Eigentum, auch bei einem Konkurs der flatex AG. Hier könnte nur ein betrügerisches Verhalten einen Verlust des Depots bewirken.

Erfahrungen mit dem flatex-Kundenservice

Der flatex Kundenservice hilft einem schnell weiter. Wie üblich sind die wichtigsten Kommunikationskanäle E-Mail und Telefon-Hotline. Filialen und Bank-Berater/Verkäufer gibt es bei flatex keine.

Die Erreichbarkeit der Hotline ist gut; auch Menschen die länger Arbeiten, können so in Ruhe Transaktionen am Telefon durchführen. Die Kosten zum Festnetztarif gehen auch in Ordnung, bei seiner Hausbank muss diese in der Regel auch bezahlen.

Kurze Wartezeiten an der flatex-Hotline

Bei unseren Test-Anrufen waren die Wartezeiten immer recht kurz, anders als man das von vielen anderen Hotline-Anbietern kennt. Bei einem Broker wie flatex sollte dies aber auch so sein, dann schließlich kann Zeit Geld bedeuten. Wir mussten bei unseren Tests nie länger als zwei Minuten warten, bis wir mit einem flatex-Mitarbeiter verbunden wurden.

Die Mitarbeiter waren immer freundlich und konnten uns bei unseren Anliegen weiterhelfen.

E-Mail-Anfragen innerhalb einer Stunde

Der E-Mail-Service von flatex reagierte in unseren Test innerhalb einer Stunde. Die Antworten waren in unserem Test zufriedenstellend und wir hatten nichts zu beanstanden.

Zusatzwissen für Anleger

flatex bietet einen umfangreichen Schulungsbereich für Anleger, die noch nicht so viel Erfahrung mit dem Wertpapapierhandel haben. Das Angebot reicht von Webinaren, über FAQs bis hin zu kostenlosen Einzelschulungen.

Hier bietet sich ein großes Angebot zur Weiterbildung. Die meisten Angebote richten sich allerdings an Personen, die häufiger Handeln möchten.

Sonstiger Service

Die auf der flatex-Website zusammengestellte Liste mit häufig gestellten Fragen (FAQ) macht auf uns einen vollständigen Eindruck. Gut ist, dass die häufig gestellten Fragen nicht nur nach Kategorien sortiert sind, sondern auch mit einem Formular leicht zu durchsuchen sind.

Zusätzlich gibt es noch ein Formularcenter mit allen Formularen, die für den Online-Handel mit flatex benötigt werden. Das ist praktisch, man muss nicht unterschiedlichen Orten nach einem Formular suchen, sondern findet alle Formulare an einer Stelle.