Lange Zeit galt sie als der Heilige Gral: Die DKB-Kreditkarte. Überall im Internet stoße ich auf diese Kreditkarte und fast überall lese ich, dass es die beste Reisekreditkarte der Welt ist.
Doch die Zeiten ändern sich. Vor einigen Wochen hat die Deutsche Kreditbank angekündigt, dass Sie ab 01.06.2016 nicht mehr die Kosten für Bargeldabhebungen im Ausland zurückerstattet, die Betreiber einiger Bankautomaten erheben (v.a. in Thailand, USA und Mexiko).
Deswegen habe ich recherchiert, welche Kreditkarten es noch auf dem Markt gibt und welche Konditionen andere Banken anbieten. Denn es gibt tatsächlich spannende Alternativen zur DKB.
Bei meinem Vergleich der Reise-Kreditkarten wollte ich für jeden Kreditkarten-Anbieter folgende Fragen beantworten:
- Sind Bargeld-Abhebungen im Ausland kostenlos möglich?
- Kann ich im Ausland kostenlos mit meiner Kreditkarte bezahlen?
- Muss ich eine Kontoführungsgebühr bezahlen?
- Was für eine Kreditkarte (Visa, Mastercard) bekomme ich?
- Welche Zinsen erhalte ich auf mein Kreditkarten-Guthaben?
Bevor wir uns die Kreditkarten im Einzelnen ansehen, müssen wir eine Grundsatzfrage klären: Welches Zahlungssystem solltest du nutzen?
Welches Kreditkarten-Netzwerk solltest du wählen?
Das größte Netzwerk ist Visa. Mit einer Visa-Kreditkarte hast du die besten Chancen, auf deiner Reise Bargeld an einem Geldauotmaten zu bekommen. Visa wirbt mit 38 Millionen Akzeptanzstellen in 200 Ländern und 2 Millionen Geldautomaten.
Auf Platz zwei folgt Mastercard mit etwa 35 Millionen Akzeptanzstellen weltweit. Der Unterschied zu Visa ist also gering.
Darüber hinaus gibt es noch andere Kreditkarten-Anbieter wie Diners Club (23 Millionen Akzeptanzstellen) und American Express (AmEx kommuniziert die Anzahl der Akzeptanzstellen erst gar nicht).
Du wirst dich nun fragen, für welches Netzwerk du dich entscheiden solltest. Und die Antwort ist ganz einfach: Für Visa-Card UND Mastercard. Warum? Wenn du nur eine Karte besitzt, kann es passieren, dass du keinen Geldautomaten mit deinem Netzwerk findest. Es kann aber auch mal ganz doof laufen. Als wir in Bali waren, hat für ein paar Tage im ganzen Land keine einzige Visa-Karte funktioniert, weil ein Vertrag ausgelaufen war und die indonesischen Banken verschlafen haben, den Vertrag zu verlängern. Da waren wir sehr froh, dass wir noch eine Mastercard einstecken hatten. Denn in der nächsten Stadt hätten uns die Banken mit unserer DKB-Karte auch nicht weiterhelfen können.
Die anderen Zahlungssysteme kannst du beruhigt außer Acht lassen. Durch die geringe Anzahl an Akzeptanzstellen wirst du mit diesen Kreditkarten wenig Freude haben, es sei denn, du verreist vor allem in die USA.
Die besten Reise-Kreditkarten von Visa
Nun schauen wir uns die Kreditkarten ganz genau an. Im Kreditkarten-Vergleich habe ich nach verschiedenen Karten-Angeboten geschaut. Überzeugt haben mich nur sieben Angebote (4 Visa-Karten und 3 Mastercards), die ich hier bewertet habe. Alle gelisteten Kreditkarten erheben keine Jahresgebühr. Falls du die Konditionen direkt miteinander vergleichen möchtest, findest du weiter unten eine Vergleichstabelle.
Platz 1: Santander 1plus Visa-Karte
Keine Kontoführungsgebühren
Kostenlose Bargeldabhebung im Ausland und Übernahme von Fremdgebühren
Kostenlose Bezahlung in Fremdwährungen
Weltweit 1% Tankrabatt bei Kartenzahlungen
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Die meiner Meinung nach beste Kreditkarte für Reisende ist die 1plus Visa von Santander, die ohne Jahresgebühr auskommt. Es ist die einzige Kreditkarte, die die drei wichtigsten Dienste kostenlos anbietet: Geld abheben im Inland, Geld abheben im Ausland und das bargeldlose Bezahlen im Ausland. Das allein ist schon ein ziemlich starkes Paket. Darüber hinaus erstattet die Santander auch noch Gebühren, die Automatenbetreiber beim Abheben in einigen Ländern erheben. Damit ist die Santander 1 plus die beste Kreditkarte, die es derzeit auf dem Markt gibt.
Ein kleines Manko gibt es dennoch mit der Santander-Kreditkarte: Es gibt ein Abhebungslimit pro Tag von 300 Euro bzw. den Betrag in der entsprechenden Landeswährung. Wenn dein Tagesbudget über 150 Euro pro Tag liegen sollte, dann schaue dir lieber die nächsten Visa-Kreditkarten für deine Reisen an, um nicht jeden Tag zum ATM laufen zu müssen.
Platz 2: DKB-Cash Konto mit Visa-Karte
Keine Kontoführungsgebühr
Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland (Fremdgebühren werden ab 01.06.2016 nicht mehr übernommen)
0,7% Guthaben-Verzinsung
Erstklassiger Kunden-Service
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Sehr verbreitet unter Reisenden ist die Kreditkarte der DKB, die auch noch bis zum 31.05.2016 die Fremdgebühren für Bargeld-Abhebungen übernimmt. Ich nutze die DKB seit 2012 und bin immer wieder über den extrem schnellen Kundendienst begeistert.
Für die Ausstellung der Kreditkarte muss kein monatlicher Geldeingang nachgewiesen werden. Außerdem schneidet die DKB-Kreditkarte sehr gut bei den Zinsen ab. Wenn du ein Guthaben auf der Kreditkarte hast, wird dieses derzeit mit 0,7% verzinst. Die Sollzinsen sind mit aktuellen 6,9% im Vergleich sehr gering.
Die DKB-Kreditkarte bekommst du in Kombination mit einem Girokonto. Dabei gibt es eine sehr nützliche Funktion, die ich sehr gern nutze. Mit dem Visa-Sparen kannst du einstellen, dass du monatlich einen bestimmten Betrag auf deine Reise-Kreditkarte überweisen lassen kannst. Dabei stellst du ein, ob ein fester Betrag auf die Visa-Karte geschoben wird oder alles über einem definierten Kontostand auf deine Kredit-Karte überwiesen wird. Vor allem auf Reisen ist das eine nützliche Hilfe, um nicht ständig manuell für ein Guthaben auf der Kreditkarte sorgen zu müssen. Und falls du gerade nicht auf Reisen bist, ist es eine gute Möglichkeit, für deine nächste Reise zu sparen.
Noch gut zu wissen: Da die Deutsche Kreditbank kein Filialnetz betreibt, kannst du kein Bargeld einzahlen. Aber das musste ich bisher auch noch nie machen.
Platz 3: Girokonto der comdirect mit Visa-Karte
Keine Kontoführungsgebühr
Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland
Bis zu 100 Euro Willkommensbonus
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Auch bei dem comdirect-Girokonto gibt es eine kostenlose Visakarte dazu. Einen kleinen Nachteil hat das Angebot der Bank jedoch: Abhebungen im Inland sind nur mit der Girokarte kostenlos. Auch nicht ganz optimal ist die Tatsache, dass die per Kreditkarte bezahlten Ausgaben monatlich abgebucht werden. Das mag ich nicht, weil ich dadurch schnell den Überblick verlieren kann.
Dafür punktet die comdirect damit, dass du jederzeit in einer Commerzbank einen persönlichen Ansprechpartner findest. Sehr positiv finde ich den Service, dass man als Kontoinhaber bei allen Transaktionen über 200 Euro eine SMS bekommt. Diese Funktion dürfte bei Auslandsreisen allerdings nicht viel bringen.
Bei regelmäßigem Geldeingang und einer bestimmten Konto-Aktivität bekommst du von der comdirect einen Willkommensbonus von 100 Euro.
Platz 4: Girokonto der ConsorsBank mit Visa-Karte
Keine Kontoführungsgebühr
Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland
10 Cent Gutschrift für jede Kartenzahlung
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Eine kostenlose Kreditkarte bekommst du auch von der ConsorsBank, wenn du bei ihr ein Girokonto eröffnest. Das Besondere bei der ConsorsBank ist, dass alle deine Ausgaben optisch ansprechend aufbereitet werden, damit du einen guten Überblick über deine Kontoaktivitäten bekommst.
Für alle Karten-Zahlungen (EC- & Giro-Karte; ausgenommen bei Autorisierung per Unterschrift) bekommst du von der ConsorsBank eine 10 Cent Gutschrift bis zu einem Maximalbetrag von 100 Euro pro Jahr. Dieses Limit werden allerdings die wenigsten Karten-Besitzer erreichen.
Bei einer Stichprobe habe ich festgestellt, dass die Wechselkurse für Transaktionen in einer Fremdwährung sehr schlecht ausfallen (Details weiter unten). Daher würde ich diese Kreditkarte nicht als Hauptkarte nutzen.
Zahlungen mit dieser Kreditkarte werden wie bei der DKB direkt abgebucht, sodass dich keine bösen Überraschungen am Monatsende erwarten. Leider wird Guthaben nicht verzinst. Dafür sind die Sollzinsen mit 7,75% vergleichsweise gering.
Die besten Reise-Kreditkarten von Mastercard
Wie bereits erläutert, solltest du dir nicht nur eine Visa-Karte anschaffen, sondern auch eine Mastercard. Hier findest du die aktuell besten Angebote.
Platz 1: Girokonto von Number26 mit Mastercard
Keine Kontoführungsgebühr
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Weltweit kostenlose Bezahlung
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Mehr Informationen zur Number26 Reise-KreditkarteNumber26 ist ein recht junges Unternehmen, dass sich große Ziele gesetzt hat und die Banken-Branche revolutionieren möchte. Bei Number26 bekommst du zu deinem Girokonto eine Mastercard, mit der du weltweit kostenlos Bargeld abheben und bezahlen kannst.
Alle deine Kontobewegungen kannst du in einer App verfolgen, was ich insbesondere beim Reisen genial finde. Die Kreditkarten-Abbuchungen erfolgen immer sofort für eine bessere Übersicht.
Auf mich macht Number26 einen sehr guten Eindruck. Nur die fehlende Verzinsung von Guthaben ist ein kleiner Minus-Punkt.
Platz 2: Girokonto der Norisbank mit Mastercard
Keine Kontoführungsgebühr
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Weltweit kostenlose Bezahlung
Konto eröffnen*
In Kombination mit einem Girokonto bekommst du von der Norisbank eine kostenlose Kreditkarte, mit der du kostenlos im Ausland Geld abheben kannst. Für die Kreditkarte musst du jedoch regelmäßige Zahlungseingänge und einen Wohnsitz in Deutschland nachweisen. Für Langzeitreisende ist die Norisbank damit wohl keine Option.
Für Bankgeschäfte kannst du als Kunde der Norisbank auf das Filialnetz der Deutschen Bank zurückgreifen, wo du alle Transaktionen sowie Einzahlungen vornehmen kannst.
Platz 3: Reise-Kreditkarte der Advanzia Bank
Keine Kontoführungsgebühr
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Weltweit kostenlos bezahlen
Achtung: Hohe Gebühren, falls Fälligkeit überschritten wird
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Die Advanzia-Bank bietet eine kostenlose Mastercard. Die Konditionen klingen sehr gut, jedoch musst du wissen, dass die Kreditkarten-Zahlungen nicht automatisch von deinem Girokonto eingezogen werden. Stattdessen bekommst du monatlich eine Rechnung zugestellt, die du dann manuell überweisen musst. Sobald du das Zahlungsziel überschreitest, drohen übertriebene Zinsen um die 20 % auf dich. Deswegen empfehle ich diese Kreditkarte nicht für das Ausland, denn unterwegs kann es schwierig werden, Überweisungen rechtzeitig vorzunehmen.
Fazit: Diese Kreditkarten solltest du für deine Auslandsreisen beantragen
Ich kann nur noch mal betonen, dass du mindestens zwei Kreditkarten mit auf deine Reise nehmen solltest: Eine Mastercard und eine Visa-Karte. Als Visa-Karte empfehle ich dir die Santander 1plus Visa und für die Mastercard würde ich auf das Angebot von Number26 zurückgreifen.
Wenn du auf Nummer sicher gehen möchtest, beantragst du auch noch die Kreditkarte der DKB. Damit bist du dann perfekt für deinen Urlaub gerüstet.
Kreditkarten im direkten Vergleich
Santander 1 plus DKB-Cash comdirect ConsorsBank Number26 Norisbank Advanzia
Zahlungssystem Visa Visa Visa Visa Mastercard Mastercard Mastercard
Geld abheben im Ausland kostenlos kostenlos kostenlos außerhalb des EWR kostenlos kostenlos kostenlos kostenlos
Bezahlung in Fremdwährung kostenlos 1,75% 1,75% 1,75% kostenlos 1,75% 1,75%
Guthaben-Verzinsung 0,00% 0,70% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Giro-Konto nein ja ja ja ja ja nein
Soll-Zinsen 13,16% p.a. 6,90% p.a. 8,95% p.a. 7,75% p.a. 8,90% p.a. 19,94% – 22,90%
Wechselkurs First Data Visa First Data Visa Commerzbank diverse Quellen First Data MC Mastercard International First Data MC
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Für die Richtigkeit der Angaben kann ich leider nicht garantieren, weil Banken ihre Konditionen für ihre Kreditkarten mit der Zeit ändern. Alle Daten sind auf dem Stand Mai 2016.
Aktuelle Wechselkurse kannst du hier nachschlagen: First Data für Visa und Mastercard, bei der Commerzbank, bei ConsorsBank oder bei Mastercard International (Norisbank). Die zwei zuletzt genannten Banken haben in der Regel die schlechtesten Wechselkurse. Bei einer Stichprobe vom 05.05.2016 schneiden die Kurse der Commerzbank im Schnitt 1,47% und die Kurse der ConsorsBank 9,09% schlechter ab als der jeweils beste Kurse des Tages. Je nach Reiseland kann das heftige Preisunterschiede ergeben.
Die Unterschiede zwischen First Data Visa und First Data Mastercard fallen geringer aus, wobei Mastercard meistens die Nase vorn hat.
Wichtige Tipps für das Reisen mit Kreditkarte
Die zwei/drei Kreditkarten solltest du während deines Trips alle an unterschiedlichen Orten aufbewahren. Wenn alle Kreditkarten im Portemonnaie liegen und das geklaut wird, dann hilft es dir wenig, dass du mehrere Kreditkarten abgeschlossen hast. Deswegen solltest du eine Kreditkarte bei dir tragen und eine andere im Rucksack/Hotelsafe oder bei deinem Reisepartner aufbewahren.
Beantrage die Kreditkarten spätestens einen Monat vor deiner Reise. Es kann einige Wochen dauern, bis dein Antrag geprüft ist und deine Unterlagen bei dir ankommen. Wenn du auf Nummer sicher gehen möchtest, dann beantragst du jetzt gleich deine Kreditkarte!
Es ist auch keine schlechte Idee, etwas mehr Bargeld mit auf die Reise zu nehmen. Als unsere Visa-Karte in Indonesien nicht funktionierte, mussten wir feststellen, dass unsere Mastercard gesperrt war (warum wissen wir bis heute nicht). Unsere Unterkunft konnten wir nur noch dadurch bezahlen, weil wir Bargeld (Euro und Dollar) einstecken hatten, das wir vor Ort in Indonesische Rupiah eintauschen konnten.
Falls du von unterwegs aus dein Onlinebanking nutzen musst, mache dir vorher Gedanken darüber, ob du dein TAN-Verfahren im Ausland nutzen kannst. Falls du deine TAN bisher per SMS zugeschickt bekommst, könnte das zu Schwierigkeiten im Ausland führen. SMS-Nachrichten werden meistens nicht ins Ausland weitergeleitet. Die Bestätigung deiner Transaktion mit einer Smartphone-App ist in diesem Fall besser geeignet. Falls du noch einen TAN-Generator benutzt, vergesse ihn nicht daheim und packe ihn unbedingt mit für deine Reise ein.
Häufige Fragen zum Thema Auslandskreditkarte und die passenden Antworten
Da es zum Einsatz von Kreditkarten im Ausland viele Fragen gibt, werde ich hier auf bestimmte Punkte eingehen, die uns bisher begegnet sind.
Ich möchte meine Kredit-Karte gleichzeitig zum Sparen nutzen. Welche Kreditkarte ist für mich am besten?
Wenn du einen Betrag ansparen möchtest, sollte dein Guthaben von der Bank verzinst werden. Eine Guthaben-Verzinsung bietet derzeit nur die DKB an. Wenn du Ersparnisse auf der Visa-Kreditkarte der DKB hast, dann bekommst du derzeit 0,7% Zinsen pro Jahr.
Was muss ich tun, wenn meine Kreditkarte verschwindet?
Sobald deine Kreditkarte abhanden kommt, solltest du sie umgehend sperren lassen, damit niemand auf dein Vermögen zugreifen kann. Hier findest du dich wichtigsten Telefonnummern:
Zentrale Sperrnummer für alle Kredit- und Giro-Karten: +49 116 116
Kreditkarten-Sperr-Hotline der Santander: +49 (0) 2161 2729 889
Kreditkarten-Sperr-Hotline der DKB: +49 (0) 30 120 300 00 (Sperrung auch im Onlinebanking möglich)
Kreditkarten-Sperr-Hotline der Consorsbank: +49 (0) 69 665 713 33
Kreditkarten-Sperr-Hotline der comdirect: +49 (0) 4106 708 2500
Kreditkarten-Sperrung bei Number26: über die Smartphone-App möglich
Kreditkarten-Sperr-Hotline der Norisbank: +49 (0) 30 310 660 10
Kreditkarten-Sperr-Hotline der Advanzia Bank: +49 (0) 345 219 730 30
Am besten speicherst du dir die Notfall-Nummer deiner Bank direkt im Smartphone ab. Sobald du von deiner Reise zurück kommst, kannst du dir eine neue Kreditkarte von deiner Bank schicken lassen. Dafür fallen je nach Bank Gebühren an.
Brauche ich wirklich eine Kreditkarte zum Reisen oder kann ich auch mit meiner EC-Karte Geld abheben?
Eine EC-Karte war für mich in Peking mal die Erlösung, weil ich nur eine Visa-Karte dabei hatte, die nicht funktionierte (lag an mir). Es ist also grundsätzlich möglich, Geld im Ausland mit einer EC-Karte abzuheben. Die Gebühren sind aber extrem hoch und die Akzeptanz der Girokarte ist sehr durchwachsen. Deswegen empfehle ich dir dringend mit zwei Kreditkarten zu verreisen. Die EC-Karte kannst du daheim lassen oder als absolute Not-Lösung mitnehmen. Besser bist du aber mit den Reise-Kreditkarten aufgehoben.
Ich habe keinen Wohnsitz in Deutschland. Bei welcher Bank bekomme ich trotzdem eine Kreditkarte?
Ich habe keinen Wohnsitz in Deutschland. Bei welcher Bank bekomme ich trotzdem eine Kreditkarte?Die meisten Banken fordern einen Wohnsitz in Deutschland, damit du ein Konto eröffnen bzw. eine Kreditkarte beantragen kannst. Die DKB und die comdirect stellen da eine Ausnahme dar. Ohne Wohnsitz sollte deine Wahl also auf das DKB Cash-Konto und/oder die comdirect fallen.
Warum muss ich Gebühren am Geldautomaten (ATM) bezahlen, obwohl meine Bank mit kostenlosem Bargeldbezug wirbt?
Wenn deine Bank damit geworben hat, dass du kostenlos im Ausland Geld abheben kannst, dann erhebt deine Bank auch keine Gebühren. Die Gebühren werden vom Geldautomat-Betreiber erhoben. Deine Bank hat darauf keinen Einfluss. Einige Banken haben in der Vergangenheit diese Gebühren auf Antrag (formlose Mail mit einer Auflistung der betroffenen Transaktionen) erstattet. Meines Wissens macht das derzeit nur noch die Santander. Bei allen anderen Banken musst du die Gebühren selber tragen.
Gebühren an Geldautomaten fallen vor allem in Thailand (aktuell um die 200 Baht/5 Euro), in Mexiko und in den USA an. Um die monatlich anfallenden Gebühren so gering wir möglich zu halten, hast du zwei Optionen:
- Ausgaben überwiegend mit Kreditkarte bezahlen (dadurch musst du seltener Geld abheben)
- Größere Summen auf einmal abheben (der maximale Betrag pro Abhebung unterscheidet sich zwischen den Banken)
Beide Maßnahmen zielen darauf ab, die Anzahl der Abhebungen im Monat so weit wie möglich zu reduzieren.
Welche Erfahrungen hast du mit Kreditkarten im Ausland gesammelt? Hast du noch Fragen? Hinterlasse uns einen Kommentar!
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