Du bist Dir nicht sicher wann Du Anlagen kaufen bzw. verkaufen sollst? Steigende Kurse rufen bei Dir das Gefühl hervor, etwas zu verpassen? Fallende Kurse hingegen schrecken Dich im Glauben ab, Geld zu verlieren? Wann investieren sinnvoll ist, hängt vielmehr von Deiner Strategie als vom derzeitigen Markt ab. Wir geben Dir einen Überblick zur Entscheidungsfindung.
In diesem Beitrag findest Du:
Kurzfristige Denkweisen & Investmentverhalten
Der Traum jedes Investors: Ein Insider verrät Dir firmeninterne Geheimnisse und noch vor der nächsten Pressekonferenz hast Du Dein Depot mit entsprechenden Aktien vollgeladen. Die Neuigkeiten lösen einen Bullrun aus. An der Spitze des Erfolgs verkaufst Du Deine Anteile und siehst Dich selbst im Geldregen...
Danach platzt die Traumblase... den so einfach und vor allem kurzfristig geht der finanzielle Clou nur selten auf.
Kurzfristige Investoren (z.B. Daytrader) versuchen mit dem richtigen Timing den Markt zu schlagen. Dabei gilt es Entwicklungen vorherzusehen, um beim eigentlichen Ereignis bereits den Profit zu realisieren. Beim kurzfristigen Investieren profitierst Du also von Kursschwankungen.
"Buy the rumor - sell the news"
Beim kurzfristigen Investieren helfen Dir vor allem folgende zwei Methoden:
- Hebelgeschäfte
Dabei verwendest Du Fremdkapital für Deine Investitionen. Aus einem Einsatz von € 1.000,- und einem Hebel von 4x wird eine Investitionssumme von € 4.000,- was jeden Deiner Gewinne (oder Verluste) vervierfacht.
Grundsätzlich sind Hebelgeschäfte mit Gebühren verbunden. CFD Anbieter werden eine (Over Night)-Gebühr verlangen. Handelst Du mit Fremdkapital der Bank, zahlst Du Zinsen.
- Leerverkäufe (Shorting)
In der Theorie leihst Du Dir Aktien und verkaufst diese sofort. Dabei verpflichtest Du Dich die Wertpapiere zu einem späteren Zeitpunkt (und hoffentlich niedrigeren Kurs) zu kaufen und zurück zu geben.
In der Praxis spekulierst Du einfach auf fallende Kurse.
Wie Du Dich auch entscheidest: Chartanalysen, Performancedaten und Kennzahlen werden zu Deinen besten Freunden. Dich interessieren kurzfristige Trends. Ob ein Unternehmen, Wirtschaftszweig oder Region langfristig erfolgreich ist, lässt Dich eher kalt.
Achte dabei auf Gebühren und Spreads - Denn jede Transaktion kostet Geld!Deshalb lohnen sich hier eher größere Investments. Ein gelungener Trade bei Wechselkursschwankungen (Forex Trading) kann nur mit entsprechendem Einsatz Gewinn abwerfen.
Ein Argument für kurzfristige Investments kann in der Liquiditätsbetrachtung gesehen werden. Da Dein Kapital üblicherweise nie lang gebunden ist, erhältst Du maximale Flexibilität.
WICHTIG: Handelst Du ohne fundiertes Wissen, käme dies einem Glückspiel im Kasino gleich. Spekulationen auf Kursschwankungen sind mit hohen Risiken verbunden!
Kurzfristige Strategien sind für Sparanleger ungeeignet!
Der Extrem-Vergleich: Short VS Long
Die Macht von langfristigem Denken
Langfristig wächst die Weltwirtschaft und somit die Finanzmärkte. Diese Aussage bietet durchaus Raum zur Diskussion. Bei konservativen Long Positionen gehst Du im Prinzip die Wette ein, dass der Markt bzw. Dein Asset in einem Betrachtungszeitraum steigt.
Bei der Anlagedauer sprechen wir hier meist von Jahren oder gar Jahrzehnten. Die Dauer der Geldanlage ist der entscheidende Faktor!
"Time is all we have..."
Philosophisch: Zeit ist alles was wir haben.
Eben jene Zeit nutzen langfristige Anleger für sich.
Für Dein Investment bekommst Du eine Risikoprämie bezahlt, um die Schwankungen am Markt auszuhalten. Oder mit anderen Worten: Den möglichen Konsum verschiebst Du auf später und für Deine Geduld erhältst Du Zinsen.
Langfristiges Denken kann auf viele Investmentmöglichkeiten angewandt werden. Dabei sind Indizes, abgebildet durch ETFs, wohl die bekannteste (und ach beste?) Methode langfristig Geld anzulegen.
INFO: Unternehmen kommen und gehen. Die heutigen Giganten könnten morgen schon nicht mehr existieren. Mit Indexing setzt Du allerdings auf globalen/regionalen Wachstum und wettest, dass die Wirtschaft als ganzes wächst.
Langfristige Investmentstrategien
Wann investieren kann beim langen Anlagehorizont schnell beantwortet werden: so früh wie möglich! Bei der Auswahl des Assets wird es da schon ein bisschen schwieriger. Hier ein paart Hilfen:
Growth VS Value
Warren Buffet der wohl bekannteste Vertretter der Value Anlegestrategie setzt auf Unternehmen mit zukunftsfähigem Geschäftsmodell, starker Marktposition und solidem Management. Diese Unternehmen verzeichnen in der Regel keine ausufernden Kursgewinne, schütten aber dank solider operativer Einnahmen gerne Dividenden aus und wachsen solide.
Growth Firmen befinden sich hingegen noch im Wachstum. Den meisten Profit erzielst Du hier klar mit Kursgewinnen. Dabei setzt Du auf Zukunftspotentiale und Innovation.
Prozyklisch VS Antizyklisch
Als Investor solltest Du ohnehin den Markt kennenlernen und die Zyklen verstehen. Wann investieren sinnvoll ist, sollte Dir mit der Zeit immer leichter fallen.
- Dabei folgenden prozyklische Anleger Trends. Follow the Hype lautet die Devise.
- Antizyklisch orientierte Investoren kaufen, wenn andere bereits die Nerven über Board werfen.
Wir empfehlen ganz klar Zweiteres. In schlechten Zeiten zu kaufen, kann nervlich durchaus Überwindung kosten, zahlt sich langfristig aber definitiv aus.
Wir verweisen aber gezielt darauf, dass günstige Kurse noch lange kein Muss für einen Kauf darstellen!
Ein marodes Unternehmen wird ebenfalls sinkende Kurse vorweisen. Also Finger weg bei Überlegungen wie: "Wenn der Kurs wieder steigt, werde ich reich." - Untergegangene Unternehmen erholen sich nur selten.
Beispiel: Antizyklisch handeln
INFO: Wer antizyklisch kauft, profitiert in Hype Phasen (Bullenmärkten) ohnehin.
Spezifische Anlagestrategien
Schlaftabletten Strategie - André Kostolany rät dazu globale Indizes zu kaufen und erstmal 10 Jahre schlafen zu gehen. Was er etwas scherzhaft formuliert, enthält den Kern des langfristigen Investierens.
Dividenden Strategie - Herr Röhl und Heussinger wählen 10 Titel und bauen so ihren eigenen ETF. Die Positionen werden einmal Jährlich bewertet und nehmen brave Dividendenzahler ins Visier.
Hoch-/Tief- Mutstrategie - Die pensionierte Lehrerin Beate Sander rät dazu, bei Marktrücksetzern Mut zu beweisen und antizyklisch zu kaufen. Profitable Assets verkauft sie nie zur Gänze. Teilkäufe/-verkäufe gehören zu ihrer Strategie.
Averaging Down (Cost Average Effekt oder Average Price) - Theoretisch nicht die gewinnmaximierendste Methode aber für klassische Sparpläne bestens geeignet. Zu einem fixen Zeitpunkt im Monat wird Dein gespartes Geld bestenfalls automatisch investiert - egal wie der Kurs gerade steht.
WICHTIG: Im Grunde gilt es bei nahezu allen Investmentstrategie darum, Indizes wie den MSCI World oder FTSE All World zu schlagen. Erreichst Du dies mit Deinen Anlagestrategien nicht, solltest Du Dein Verhalten in Frage stellen und Deine Finanzen neu organisieren.
Was tun bei Rücksetzern?
Wenn Bären den Markt regieren und die Börse in rote Zahlen hüllen, kann es durchaus vorkommen, dass auch Dein Depot ins Minus rückt. (Vor allem unerfahrene Anleger zittern bei der ersten Krise.)
Nun gilt es erstmal Ruhe zu bewahren. Danach kannst Du darüber grübeln, ob der Markt derzeit einfach korrigiert oder einige Deiner Assets schlecht performen.
Sinkt der Finanzmarkt als Ganzes könnte das sogar ein Grund zur Freude sein. Denn bei üblichen Marktschwankungen kaufen langfristige und gut gestreute Investor sogar nach.
Vermeide jedenfalls Panikverkäufe oder emotional getriebene Entscheidungen!
9 Tipps - Wann investieren sich lohnt
- Anlagestrategie nach eigenem Risikotyp wählen - Für zu Panik neigenden Menschen eignen sich ETFs und das Deinstallieren von Finanzapps. (Keine ständige Einsicht ins Depot)
- Nicht nur Kaufen, weil der Preis gerade günstig ist - Gerade unerfahrene Investoren stellen aktuelle Preise dem ATH gegenüber. Während Märkte als Gesamtes wachsen, können einzelne Unternehmen durchaus stagnieren.
- Emotionen ausschalten - Kein FOMO oder individuelle Vorlieben für eine Firma überbewerten.
- Zahlen und Fakten vor Glauben, Hoffnung oder Hype
- Anlagestrategie treu bleiben - Jährliche Anpassungen sind in Ordnung. In schlechten Zeiten die Nerven zu verlieren eher nicht.
- Investieren vor Konsumieren - Sonst bleibt kein Geld übrig, welches investiert werden kann.
- In Stücken Kaufen oder Verkaufen - Besonders risikobehaftete Positionen können mit Teilverkäufen entschärft werden.
- Keine Lebensreserven investieren - Zu einem schlechten Zeitpunkt auszahlen zu müssen, kann in einem finanziellen Fiasko enden.
- So früh anfangen wie möglich - Gerade junge Menschen profitieren vom langfristigen Marktwachstum.
Fazit - Wann investieren? Jetzt!
Timing ist alles! - Der Zeitpunkt spielt bei kurzfristigen Strategien durchaus eine große Rolle. Während bei langfristigen Ansätzen die Fragen nach dem wann investieren in den Hintergrund rückt.
ETFs (Aktien), Edelmetalle (Gold), Immobilien oder sogar Bitcoin - sie alle sind über die Jahre gestiegen. Es ist die Wahl des Assets, welche langfristige Investoren plagt. Welche Aktie beweist die größten Zukunftspotentiale?
Der Zeitpunkt ist jetzt! Informiere Dich - Es ist an der Zeit die finanzielle Verantwortung zu übernehmen. Lass uns in den Kommentaren von Deinen Erfolgen teilhaben und wir sind gespannte auf Deine Investmentstrategie!