Ein Sofortkredit, auch Direktkredit genannt, bietet sich an, wenn eine schnelle Investition getätigt werden muss und das nötige Kapital nicht vorhanden ist. Auch für Umschuldungen ist ein solcher Kredit in vielen Fällen gut geeignet.
Bei Beantragung eines Sofortkredits erhält der Kreditnehmer in den meisten Fällen bereits innerhalb von 24 Stunden eine Zu- oder Absage.
Die Auszahlung des Kredits erfolgt dann bei einer Zusage unkompliziert innerhalb weniger Tage. Bei einem Online-Sofortkredit weiß der Kreditnehmer sogar innerhalb von Minuten Bescheid, ob der Kredit gewährt wurde. Die Auszahlung kann dann sehr schnell erfolgen: Die Santander Consumer Bank beispielsweise überweist das Geld noch am selben Tag.
Dahingegen ist die Aufnahme eines konventionellen Kredites oft ein langer Prozess und mit vielen bürokratischen Hürden verbunden.
Günstige Kredit Angebote dank Sofortkredit
Im Vergleich zu den Zinsen des Dispokredites, die bei der Überziehung des Kontos fällig werden, sind die Zinsen des Sofortkredits geringer. Es ist also wirtschaftlich sinnvoll auf einen Sofortkredit zu setzen, statt über einen längeren Zeitraum hohe Zinsen bei der Kontoüberziehung zu zahlen.
Sofortkredite können bequem von zu Hause aus, und ohne große Formalitäten bei den Banken online beantragt werden.
Wichtig: Kreditangebote vergleichen
Welche Banken bieten einen Sofortkredit im Internet an?
Folgende Banken bieten in Österreich einen günstigen und schnellen Online-Kredit an:
• Santander Consumer Bank
• Easybank
• ING-Diba
• SWK-Bank
Auf den Webseiten dieser Banken kann der Kredit beantragt werden. Auch die genauen Konditionen können dort eingesehen werden. Beispielhaft können mit einem Kredit-Rechner auch die Kosten für eine gewünschte Kreditsumme berechnet werden.
Welche Voraussetzungen müssen für einen Onlinekredit erfüllt sein?
Wichtige Bedingungen für eine prompte Genehmigung des Kredites sind:
• Wohnsitz in Österreich
• Volljährigkeit
• Der Beantrager eines Kredits muss die Person sein, auf die der Kredit dann läuft
Weitere Punkte, die eine Rolle für die Genehmigung spielen können, ist das bestehende Arbeitsverhältnis des Kreditnehmers. Bevorzugt werden Kredite vergeben an festangestellte Arbeitnehmer, die die Probezeit bereits hinter sich haben.
Welches ist beste Bank für einen Sofortkredit?
Eine entscheidende Rolle spielt bei der Wahl des Anbieters der Effektivzins. Beim Effektivzinssatz sind bereits ein Großteil der sonstigen Gebühren mit eingerechnet. Daher bietet der Effektivzinssatz dem Kunden einen guten Hinweis, wie hoch die tatsächlichen Kosten für einen Kredit sind.
Die Zinssätze der Banken sind je nach Wirtschaftslage beständigen Veränderungen unterworfen und auch die beantragte Kredithöhe und die Bonität des Kreditnehmers spielen eine Rolle, daher ist es pauschal nicht möglich die günstigste Bank zu nennen.
Welche Vorteile hat ein Kreditrechner?
Auf den jeweiligen Webseiten der oben genannten Banken befinden sich Kreditrechner.
Eine gute Idee ist es, mit Hilfe des Kreditrechners eine unverbindliche Kreditanfrage in der gewünschten Höhe und Laufzeit zu starten. Die anfallenden Kosten sind dann sehr transparent dargestellt und schnell ersichtlich.
Als Orientierungsgröße fielen für einen Anfang des Jahres 2013 beantragten Kredit in Höhe von 10.000 Euro und mit einer Laufzeit von 72 Monaten folgende Effektivzinssätze an
• SWK Bank: ab 3,95 % p.a.
• ING-DiBa: ab 5,2 % p.a.
• Santander Consumer Bank: ab 7,99 % p.a.
Fazit: Sofortkredite bieten schnelles und unkompliziertes Geld bei marktüblichen Zinsen.
Viele Menschen kommen aus den unterschiedlichsten Gründen in eine akute finanzielle Notlage. Und das kann meistens jeden einmal treffen. Sei es man verschuldet einen Unfall, braucht ein neues Auto oder muss dringend Schulden abbezahlen. Es kann zig Möglichkeiten geben, warum man in eine finanzielle Notlage gerät und so verwundert es nicht, dass Kredite und insbesondere auch Sofortkredite eine gute Möglichkeit darstellen, um aus einer solchen akuten Notlage wieder rauszukommen.
Sofortkredit aufnehmen
Besonders beliebt sind Sofortkredite, welche innerhalb weniger Tage ausbezahlt werden und bei denen eine mögliche Sofortzusage erfolgt. So spart man sich Zeit ein und kann einen Kredit möglichst schnell erhalten. Jedoch sollte hierbei immer beachtet werden, dass bei solchen Arten des Kredits meistens höhere Zinsen anfallen. Nichtsdestotrotz sind solche Kredite für akute finanzielle Notlagen eine gute Möglichkeit, um aus dieser Lage auch langfristig wieder herauskommen zu können.
Beim Abschluss eines solchen Sofortkredits, wird im Regelfall eine Schufaabfrage durchgeführt. Des Weiteren sind Angaben zu Beruf, Einkommen und weitere Dinge (zum Beispiel monatliche Ausgaben, Mietverhältnis usw.) nötig. Hinzu kommt, dass die Kreditunternehmen bzw. Banken, welche die Sofortkredite vergeben immer einen Einkommensnachweis anfordern. Manchmal können aber auch Kontoauszüge der letzten Monate ausreichen, um eine entsprechende Arbeitsstelle nachzuweisen. Als Kreditnehmer sollte man unbedingt beachten, dass man ausschließlich wahrheitsgemäßge Angaben macht. Sollte dies nicht der Fall sein und es kommt irgendwann heraus, können ernste rechtliche Folgen die Konsequenz sein. Von daher sollte von möglichen Betrugsversuchen (auch wenn nur ein wenig bei den Angaben “geschwindelt” wurde) unbedingt abgesehen werden!
Banken, die u.a. auch Sofortkredite vergeben
Eine bekannte Bank, die zum Beispiel in Österreich Sofortkredite vergibt, ist die Santander Consumer Bank. Sie zählt zu den besten, bekanntesten und seriösesten Banken, die einen Sofortkredit in Österreich anbieten.
Unter der Internetadresse https://www.santanderconsumer.at/unsere-angebote/kredit/jetztsofortkredit können Interessenten eine unverbindliche Sofortkredit-Anfrage durchführen. Dabei ist die Santander Consumer Bank, verglichen mit vielen anderen Banken und Kreditunternehmen, äußerst empfehlenswert. Das liegt an den vergleichsweise niedrigen Zinsen und ihrem guten Ruf, da sie in jedem Fall als seriös gilt!
Eine weitere gute Möglichkeit, einen Sofortkredit in Österreich aufzunehmen, stellt die ING DiBa Bank Austria dar. Die ING DiBa Bank Austria zählt in Österreich ebenfalls zu den seriösen Banken, die auch einen Sofortkredit vergeben. Mehr Informationen darüber können Sie auf der Homepage der Bank finden: https://www.ing-diba.at/kredit
Kredite gibt es hier bereits schon ab Zinsen von weniger als 5 Prozent. Es kann sich auf jeden Fall lohnen, einen Sofortkreditantrag zu stellen. Davor sollten Sie natürlich auch noch die anderen Anbieter, Banken und andere Kreditvergeber untereinander vergleichen.
Eine weitere bekannte Bank in Österreich ist die SWK Bank. Informationen zu Krediten, die Sie bei dieser Bank in Österreich aufnehmen können, finden Sie unter der Internetseite www.swkbank.at.
Was beim Abschluss eines Kreditvertrags beachtet werden sollte!
Hier noch mal eine kleine Auflistung, auf was Sie beim Aufnehmen eines Sofortkredits beachten sollten:
– vergleichen Sie immer alle Anbieter, Banken und Kreditvergeber und nehmen Sie auf keinen Fall das erst beste Angebot!
– in der Regel ist es so, dass je schneller Sie einen Kredit ausbezahlt haben wollen, desto mehr Zinsen müssen Sie bezahlen
– informieren Sie sich vor Abschluss eines Kreditvertrags im Internet, ob der Anbieter wirklich seriös arbeitet!
Mit einem Kredit können Sie sich langersehnte Träume erfüllen wie etwa ein neues Auto, oder Sie benötigen das Geld für den Umbau der Wohnung oder des Hauses. Bei den Krediten gibt es einige Unterschiede und es gibt mittlerweile sehr viele Anbieter die einen Kredit über das Internet gewähren. Die Nachfrage nach den Krediten ist Österreich in den letzten Jahren stark angestiegen und um einen kleinen Überblick zu bekommen haben wir hier für Sie einige der Anbieter mit deren Vor- und Nachteilen aufgelistet.
ING-DiBa:
Die Nummer eins unter den Direktbanken in Österreich ist ein Anbieter, bei dem Sie einen Onlinekredit beantragen können. Für die Gewährung gibt es keinen fixen Verwendungszweck und Sie können die Laufzeit sowie die monatlichen Raten frei wählen. Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten werden von der ING-DiBa angeboten. Bei einem freien Verwendungszweck ist ein Zinssatz von 5,6% eff., bei einem Neu- und Gebrauchtwagen Kredit kommt ebenfalls ein Zinssatz von 5.6% eff. zum Einsatz.
Santander Consumer Bank:
Die Santander wirbt mit einer sofortigen Bearbeitung und dies ist auch richtig. Denn es geht hier wirklich sehr schnell. Sie reichen alle nötigen Unterlagen online ein und noch am selben Tag werden Sie von einem Mitarbeiter kontaktiert. Sie erhalten den Kreditvertrag zugeschickt und müssen diesen unterschrieben retournieren. Wenn keine Einwände gegen die positive Erledigung bestehen, wird der Kreditbetrag noch am nächsten Tag überwiesen. Auch bei der Santander Consumer Bank können Sie die Laufzeit sowie die monatlichen Raten frei wählen und es gibt ebenfalls keinen festen Verwendungszweck für den Kredit. Jedoch sind bei der Santander Consumer Bank die Zinsen etwas höher als bei anderen Anbietern (etwa 10% p.a.).
Easy Bank:
Auch bei der Easy Bank erhalten Sie noch am selben Tag eine Rückmeldung und die Laufzeit kann zwischen 36 und 120 Monaten gewählt werden. Der Zinssatz liegt derzeit bei 4,84 %.
Sie sollten jedoch beachten, dass die Darlehensgeber für die Erledigung bzw. die Auszahlung eine Bearbeitungsgebühr verlangen können. Die Bearbeitungsgebühr ist von Bank zu Bank verschieden. Zudem sollte eine Sondertilgung jederzeit und auch kostenlos möglich sein. Lassen Sie sich unbedingt einen Tilgungsplan zukomme. Hier sehen Sie ganz genau, wie hoch die monatlichen Raten sind.
Auch wenn Sie den Kredit online einreichen können, müssen Sie den Banken einige Unterlagen übermitteln. Dazu gehören Gehaltsnachweise, Personalausweis, Meldezettel sowie die Kontoauszüge.