Ein Kreditgespräch mit der Bank ist der nächste Schritt nachdem die Bank einen Businessplan akzeptiert hat. Es ist wie das Vorstellungsgespräch das nach einer interessanten Bewerbung erfolgt. Nun muss man den Bankberater von sich und seiner Geschäftsidee persönlich überzeugen.
In solch ein Gespräch sollte man mit vollem Selbstbewusstsein gehen. Vor allem sollte man nicht als Bittsteller auftreten, sondern sich als gleichwertigen Partner der Bank verkaufen. "Mein Erfolg ist auch ihr Erfolg" sollte die Devise lauten. Das ist natürlich leichter gesagt als getan, vor allem wenn man Existenzgründer ist.
In diesem Artikel möchte ich dir eine Checkliste an die Hand geben, mit der du dich auf ein Kreditgespräch erfolgreich vorbereiten kannst.
Kreditgespräche nur für Existenzgründer?
Kreditgespräche muss (fast) jeder Unternehmer früher oder später führen. Nicht nur bei der Existenzgründung, sondern auch jedesmal wenn man sein Unternehmen ausbauen möchte. Gerade jetzt bei den derzeitigen Niedrigzinsen macht es Sinn mit einem Kredit von der Bank sein Unternehmen auf andere Sektoren auszuweiten oder andere Firmen aufzukaufen.
Ich finde es daher genauso ratsam, dass man als Unternehmer weiss wie man erfolgreiche Verhandlungen mit der Bank führen kann, wie man einen Businessplan selbst erstellen können sollte. Diese Dinge kommen in einem Unternehmerdasein immer wieder auf einen zu. Gerade auch der Businessplan ist keinesfalls nur für eine Existenzgründung gedacht. Jede größere Entscheidung und/oder Neuorientierung sollte auf einem durchdachten Businessplan gestützt sein.
Regeln für das Kreditgespräch
Das wichtigste für das Gespräch ist es aktiv zu sein. Nichts ist schlimmer als das der Bankberater das Gespräch führten und seinem Gesprächspartner alle Informationen "aus der Nase ziehen" muss. Du solltest den Bankberater mit deinem Enthusiasmus von deiner Idee begeistern.
Insbesondere signalisiert eine aktive Gesprächsgestaltung das man ein gleichwertiger Partner der Bank ist. Das bedeutet auch das man seine Vorstellungen ganz offen äußern sollte, vor allem was die Finanzierung angeht. Du solltest dich also nicht ausschließlich auf die Bank verlassen was die Finanzierung angeht. Zum Erstellen eines Businessplans gehört es auch sich über verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten informiert zu haben und einige diese Wege durchgerechnet zu haben. So besitzt du zumindest eine Idee davon was möglich ist. Der Bankberater weiss zwar ganz bestimmt besser über Finanzierungswege bescheid, aber man sollte als Partner verhandeln können und nicht einfach alles akzeptieren müssen. Vor allem wird die Bank versuchen den für sich besten Weg zu gehen, was zwar ganz sicher nicht die Geschäftsidee gefährden wird, aber möglicherweise nicht die günstigste Möglichkeit für den Kreditnehmer sein muss. Öffentliche Fördermittel sollten auf jeden Fall angesprochen werden.
Den Businessplan den die Bank vorab erhalten hat, solltest du mit in des Gespräch bringen. Dieser soll als Ersatz für eine aufwendige PowerPoint Präsentation dienen. Das bedeutet auch, dass du deinen Businessplan in- und auswendig kennst. Markante Seiten sollten mit Haftstreifen versehen sein, damit Antworten auf Fragen des Bankberaters sofort mit Informationen aus dem Businessplans heraus belegt werden können. Das macht einen guten Eindruck und der Bankberater sieht auch sofort das du dich mit deiner Geschäftsidee wirklich auseinander gesetzt hast und nicht den Businessplan irgendwo im Internet gekauft hast. Und vergiss nicht, alle möglichen Fragen sollten im Businessplan schon beantwortet sein. Das macht einen guten Businessplan aus.
Risiken sollten auch im Gespräch angesprochen werden. Es ist unausweichlich sich mit den Risiken der Geschäftsidee befasst zu haben. Vor diesen Fragen sollte man keine Angst haben, sondern gerade hier souverän auftreten. Diese möglichen Risiken sollten sich auch in der Höhe der Finanzierung als Puffer wiederfinden. Das ist für die Bank kein Problem, nach unserer Erfahrung würde ein guter Bankberater selbst solch einen Puffer in die Finanzierung "einbauen".
Checkliste für das Kreditgespräch
Vom Prinzip her beinhaltet die Checkliste alle Punkte eines guten Businessplans. Aber auf folgende Punkte sollte man sich besondern gut vorbereiten:
- Du solltest dich mit der Entwicklung deines Marktes befasst haben. Auf Grund dieser Entwicklung ermittelst du deinen Finanzbedarf.
- Der Entwicklung des Marktes sollte die eigene Entwicklung des Unternehmens der letzten Jahre gegenübergestellt werden. Bei Existenzgründern, sollten Referenzzahlen aus der Branche verwendet werden.
- Sollte für eine längerfristige Planung das prognostizierte Wirtschaftswachstum nicht so hoch ausfallen, sollte eine Risikovorsorge existieren. Wirtschaftsschwankungen können nicht nur eintreten, sondern sind an der Tagesordnung.
- Wie es jeder gute Businessplan haben sollte, sollte sich deine Geschäftsidee auf einer konservativen und einer erfolgsbasierten Planung stützen. Im Kreditgespräch spricht du jedoch nur von den Zahlen der konservativen Planung, es sei denn der Bankberater lenkt das Gespräch darauf.
- Auch die betrieblichen Abläufe sollten im Gespräch erläutert werden. Denn in der Regel müssen auch die betrieblichen Abläufe der neuen Geschäftsidee angepasst werden.
- Und zum Schluss sehr wichtig: Du solltest dich bei deinem Bankberater im vornherein informiert haben, welche Dokumente zum Gespräch mitgebracht werden müssen.
Als Fazit möchte ich nur noch einmal sagen, dass es wichtig ist wie man in das Gespräch mit der Bank geht. Man sollte sich als Partner der Bank und nicht als Bittsteller sehen. Zusätzlich, hat man sich mit einem Businessplan gründlich mit seiner Geschäftsidee befasst, kann man komplett stressfrei dem Termin entgegensehen.
