Wie schön ist doch die heutige Konsumwelt: Überall locken günstige Angebote zu Sonderpreisen, Abverkaufsaktionen und günstigste Ratenzahlungs-Angebote für Auto, Fernseher und Co. Noch nie war es so einfach wie heute, mit vermeintlich geringem finanziellen Mitteln etwas „Schönes“ sein Eigen nennen zu können. Schließlich kann man ja fast alles „finanzieren“ – sprich über einen günstigen Ratenkauf und dem damit verbundenen Kredit abwickeln. Doch genau darin liegt auch eine Gefahr und zwar die der Verschuldung und der damit zwangsläufig in Zusammenhang stehenden negativen SCHUFA! Wer also solche eine nicht ganz unauffällige finanzielle Entwicklung durchgemacht hat, weiß recht genau, wie schwierig es dann ist einen weiteren Kredit zu bekommen – selbst dann, wenn man mittlerweile wieder finanziell besser dasteht.
Eins steht fest: Die SCHUFA vergisst so schnell nicht und das macht sich leider auch über Jahre hinweg bemerkbar. Ist man also einmal in den Fängen der SCHUFA stellt diese dauerhaft bei jedwedem Kreditgeschäft eine fast unüberwindliche Hürde dar. Denn potenzielle Kreditgeber einer Privatperson ziehen bei der Schufa Holding AG relativ einfach und unkompliziert eine Bonitätsauskunft heran, um damit das Risiko eines möglichen Zahlungsausfalls besser abschätzen zu können. Fällt diese Bonitätsauskunft negativ aus – sprich man hat oder hatte Schulden und damit verbundene negative Schufa-Einträge – wird eine neuerliche Kreditaufnahme definitiv schwierig bis gar unmöglich. Zumindest, wenn man den klassischen Weg der Kreditaufnahme geht.
Lösung schufafreier Kredit?
Um Kunden mit einer belasteten SCHUFA – Auskunft dennoch einen alternativen Weg der Kreditbeschaffung anbieten zu können, bieten spezialisierte Finanzdienstleister wie Henke und Rose die sogenannten Kredite ohne SCHUFA an. Meist werden diese Spezialkredite über die entsprechende Internetseiten spezialisierter Dienstleister angeboten. Mit ein paar wenigen Erstinformationen über ein Online-Formular erhält man dann in kurzer Zeit ein erstes unverbindliches und vor allem kostenfreies Angebot, welches einem einen Überblick über die Konditionen zu einem schufafreien Kredit verschafft. Seriöse Anbieter verlangen übrigens niemals irgendwelche Vorabgebühren!
Vor- und Nachteile eines Kredit ohne SCHUFA
Kredite ohne SCHUFA sind sogenannte Risikodarlehen für den Kreditgeber, was bedeutet, dass diese Kredite immer in ihrer Höhe limitiert sind – meist bei einer maximalen Kreditsumme in Höhe von 5.000 Euro. Höhere Summen werden in den allermeisten Fällen nicht gewährt. Zudem erwarten einige Anbieter zur Risikoabsicherung des Kredits ohne SCHUFA die Angabe von Sicherheiten (KFZ, Versicherungen etc.) oder aber die Angabe eines Kreditbürgen. Ebenso sind die Zinsen nicht zwangsläufig vergleichbar mit dem Zinsniveau, welches Banken bei Krediten mit positiver Bonität gewähren. Es ist jedoch ein Trugschluss, dass SCHUFA – freie Kredite grundsätzlich teurer als „klassische Ratenkredite“ sein sollen. Wer sich schon einmal mit dem Zinsthema bei Krediten beschäftigt hat, der wird auf die Begrifflichkeit „bonitätsabhängige Zinsen“ gestoßen sein und dies bedeutet letztendlich nichts anderes, als das, dass je schlechter die Bonität ist, desto höher auch der Zinssatz ist. Oftmals ist es sogar so, dass der SCHUFA – freie Kredit günstiger als beispielsweise der Dispositionskredit des eigenen Girokontos ist.
Der Kredit ohne SCHUFA hat weitere Vorteile, welche man sich stets vor Augen führen sollte. Bei der finanziellen Bewertung eines Kreditkunden verlassen sich Anbieter solcher Kredite nicht allein auf die Angaben aus der SCHUFA, sondern mehr auf die aktuelle Situation des Antragstellers. Steht zum Beispiel ein regelmäßiges und ausreichendes Einkommen zur Verfügung und befindet man sich in einem ungekündigten Arbeitsverhältnis, so stehen die Chancen auf den Erhalt des beantragten Kredit recht hoch. Zudem belastet diese Form des Kredit die eigene SCHUFA nicht weiter, da dieser Kredit eben dort nicht eingetragen wird.
