Kostenlose Kreditkarten gibt es inzwischen eine ansehnliche Fülle, jedoch unterscheiden sich die Angebote teils auch deutlich und der Kunde ist angeregt das Angebot zu finden, das am besten zu seinem finanziellen Profil passt.
Die meisten Angebote beinhalten eine kostenlose Kreditkarte im Jahr des Zustandekommens einer Kundenverbindung und geben die Kartengebühren dann erstmals vollständig im zweiten Jahr an den Kunden weiter. Einen Überblick über die Kreditkarten Arten und mögliche kostenlose Angebote gibt es hier!
Wo erhalte ich eine Kreditkarte mit gratis Girokonto?
Einzelne Angebote verknüpfen dabei das Einrichten eines Girokontos mit dem Kreditkartenangebot, z.B. die kostenlose VISA Card der DKB AG.
Kreditkarten ohne Gebühren: Die DKB erhebt auch im zweiten Jahr beim DKB Cash Girokonto keine Kreditkartengebühr vom Kunden und auch das per Internet zu führende Konto ist vollkommen gebührenfrei; somit ein vorzügliches Angebot, da auch Guthabenzinsen auf das Kreditkartenkonto gezahlt werden und ebenfalls ein günstiger Dispositionskredit von derzeit 7,90% p.a. eingeräumt werden kann.
Wichtig: Sollzinsen bei Kreditkarten genau beachten!
Einzelne kostenlose Kreditkartenangebote (ohne Kontoverbindung) verzichten auch in den ersten 6 Monaten auf Sollzinsen! Während in diesem Fall die Santander SunnyCard (Mastercard) auch im zweiten Jahr gebührenfrei bleibt und ab dem 7. Monat 10,39% p.a. nominale Zinsen erhoben werden, fällt bei der eBay-Kreditkarte (in Zusammenarbeit mit der Commerzbank) ab dem zweiten Jahr die Kartengebühr von derzeit 24,90 € an; nominaler Zinssatz 11,30%.
Welche Kreditkarte sollte ich wählen?
Ein weiterer Aspekt wird neben der kostenlose Kreditkarte, evtl. kostenlosem Girokonto und zinslosem Darlehen für 6 Monate aufgetan durch Rabattierungsangebote, in Bezug auf das Käuferverhalten des (neuen) Kreditkartenkunden. So warten zahlreiche Kreditkartenangebote, die mit einer Plattform wie eBay, Amazon etc. verknüpft sind, bereits mit einem Startguthaben auf.
Tipp: Kreditkarte mit Startguthaben:So erhält man bei der eBay-Kreditkarte ein Startguthaben von 25 € auf das Kreditkartenkonto, bei der Amazon Kreditkarte (Kooperation mit der LBB) immerhin noch ein Amazon Kontoguthaben von 20 €. Zusätzlich belohnen diese Bonusprogramme besonders Einkäufe auf der eigenen Plattform und schütten diese über ein Punkteguthaben bei Erreichen eines Schwellenwertes wieder als Einkaufsgutscheine aus.
Wo kann ich günstiger Einkaufen dank meiner Kreditkarte?
Bei Einkäufen auf Amazon mit „hauseigener“ Kreditkarte ergibt sich somit ein Rabatt von 2% auf Einkäufe und Ausschüttung über 10 €-Gutscheine. Bei Nutzung der eBay-Kreditkarte über PayPal-Nutzung auf eBay wird sogar 5% Rabatt gewährt, ebenfalls in Form von 10 €-PayPal-Gutscheinen, die sich allerdings nur wieder durch einen Einkauf über eBay bei PayPal-Nutzung verrechnen lassen.
Günstiger mit Paypal einkaufen:Hier wird also neben dem Einkaufsportal eindeutig auch das „hauseigene“ Zahlungssystem PayPal unterstützt. Trotzdem handelt es sich um eine lohnende Alternative für diejenigen mit häufigen eBay-Käufen in Verbindung mit PayPal-Bezahlung. Zusätzlich bieten die beiden Programme weitere 5% Abschlag bei bestimmen Reisebuchungen und Handy-Aufladung an.
Wann ist eine Kreditkarte mit Gebühr sinnvoll?
Aber auch Kreditkarten mit Jahresgebühr und Cashback-Funktion können je nach Einkaufverhalten interessant sein. So bietet beispielsweise die CitiBank mit der PlusPunkt Karte eine VISA-Karte für 25 € Hauptkartengebühr (12 € zusätzlich, wenn der Partner mitsammelt) und einem Bonusprogramm für monatliche Einkäufe plus Bonus für die Einkaufsumsätze des gesamten Abrechnungsjahres. So werden unabhängig von der Nutzung 1% Bonus auf alle Einkaufsumsätze monatlich als Gutschrift auf das Kartenkonto gewährt und weitere 1% zusätzlich als Jahresbonus, wenn Einkaufsumsätze von mindestens 2.500 € oder mehr im Abrechnungsjahr mit der Karte getätigt wurden. D.h. bei durchschnittlich ca. 210 € Umsatz/ Monat ist ungefähr schon die Kartengebühr für das laufende und kommende Jahr gedeckt und weitere Umsätze fließen dem eigenen Portemonnaie zu. Weiterer Vorteil: Die 2% werden auf jeden Einkauf gewährt, egal ob beispielsweise der Wocheneinkauf, die Tankstellenrechnung oder das Präsent aus dem Interneteinkauf damit beglichen wird!
Tipp: Kreditkarten Angebote um günstiger zu tanken!
Wer vor allem ein Kreditkartenprogramm sucht um seine Tankrechnungen zu senken, findet in der Super MasterCard der Santander Bank eine Alternative. 5% werden hier ausschließlich für Tankstellen-Umsätze weltweit bonifiziert (bei MasterCard-Akzeptanz) bis zu einem maximalen Tankstellen-Umsatz von 2.000 €/ Jahr. Die Super MasterCard ist für 2.- €/ Monat erhältlich. Maximal 76 € Cashback inkl. Kreditkartengebühr lassen sich somit jährlich erzielen.
Bis zu 20% Rabatt für Europcar-Mietwagenbuchungen lassen sich mit der Volkswagen VISA Card erzielen, gleichzeitig wird 1% Tankrabatt (bis zu 2.000 € Jahresumsatz) gewährt. On top gibt es noch einen Staffelbonus für den jährlichen Gesamtumsatz, der bis zu 45 € ausmachen kann. Die jährliche Hauptkartengebühr beträgt 20 € (Zusatzkarte für 15 €).
Weltweit kostenlos Bargeld beheben
Wer statt eines guten Cashback-Programms eher Wert legt auf kostenlose Bardgeldversorgung im Ausland mit seiner kostenlosen Kreditkarte ist mit dem bereits eingangs erwähnten DKB Cash bestens bedient. Als einziger Anbieter kann hier wirklich weltweit kostenfrei Geld abgehoben werden an Geldautomaten mit VISA-Logo! Derzeit fällt bei den meisten anderen Anbietern ein Auslandsentgelt, zumindest aber eine prozentuale Gebühr für Abbuchungen außerhalb des Euro-Raumes an.
