Es zieht sich durch ganz Europa – auch durch Österreich – die Tatsache, dass es beinahe unmöglich ist einen Kredit zu bekommen, wenn man keiner Beschäftigung nachgeht.
Vor allem bei den Banken ist es in der Regel unmöglich einen Kredit zu bekommen, wenn kein monatliches Einkommen (ausgenommen Pflegegeld, Arbeitslosengeld, Notstandshilfe, Ausgleichszulage, etc.) vorgelegt werden kann. Wichtig ist, dass durch diverse Absagen der Banken nicht der Mut verloren wird. Kredithaie bzw. dubiose Geschäfte sollten vermieden werden. Wichtig ist, dass der Erwerbslose Alternativen sucht. Es gibt nämlich etwaige alternative Kreditmöglichkeiten für Arbeitslose in Österreich.
Alternative 1: Die Familie
Vielleicht haben es die Deutschen mit der Kreditvergabeplattform eine Spur einfacher als die Arbeitslosen in Österreich. Denn die Plattformen wie auxmoney bieten somit eine ideale Verbindung zwischen private Geldgeber und Kreditnehmer, welche jedoch auch für Österreicher nicht möglich ist, da rein nur Deutsche an dem Projekt teilnehmen dürfen. 
Wichtig:
- Darlehenssumme genau besprechen
- monatliche Raten klären
- Privaten Darlehensvertrag nutzen
Somit braucht man andere Alternativen, wie etwa einen Geldgeber innerhalb der Familie. Natürlich ist dies eine unangenehme Situation, kann aber durchwegs durch Erklärungen geradezu befreiend für den Arbeitslosen sein, wenn ein Familienmitglied als Kreditgeber fungiert.
Wichtig ist, dass die Rückzahlungsmodalitäten schriftlich festgehalten werden. Auch wenn es innerhalb der Familie ist, sollte man sich schriftlich absichern, dass im Fall eines Streits darüber kein weiterer Streitpunkt ausgelöst wird. Im Regelfall ist es auch für die geldgebende Person erleichternd, wenn etwaige Rückzahlungen und Vereinbarungen schriftlich aufgenommen werden.
Alternative 2: Die Hausbank – Günstige Kredit Angebote
Eine andere Möglichkeit ist die Hausbank. Hier hat man sehr wohl auch als Arbeitsloser die Möglichkeit den Überziehungsrahmen zu erhöhen bzw. das Konto stärker zu belasten als sonst. Natürlich hat der Überziehungsrahmen seine Grenzen und die Überziehungszinsen sind in der Regel weitaus höher als bei normalen Krediten, jedoch ist die Mehrbelastung des Kontos für viele der einzige Ausweg, um einen finanziellen Puffer zu erreichen, wenn nur Kreditabsagen die Folge sind und auch kein Geldgeber innerhalb der Familie gefunden wird. Die Banken können natürlich aber auch den Überziehungsrahmen nicht bewilligen. Im Endeffekt bleibt es die Entscheidung des Beraters. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Sachlage zu schildern und auch mit Tilgungsplänen zu überzeugen. Oftmals wird die Zusage über eine Mehrbelastung des Kontos nur dann genehmigt, wenn die Umstände der betroffenen Person näher bekannt sind.
Finger weg vom Kredithai
Bei der Hausbank hat die betroffene Person die besten Chancen, da, wer immer pünktlich seine Rechnungen bezahlt hat und durchwegs auch nie Probleme mit der Bank hatte und spontan – aus welchen Gründen auch immer – die Arbeit verlor, die Bank durchwegs kulanter agiert als bei fremden Personen, welche sie nicht kennt. Wichtig ist, dass dubiose Kreditgeschäfte von “Kredithaien” (Kreditzusage binnen 24 Stunden, 50.000 Euro sofort, etc.) vermieden werden, da diese zur bekannten “Schuldenfalle” führen und oftmals unseriös sind.
Kreditvergleich online – Tipps
Dank des Internet kann man heute alles vergleichen. Selbst Kreditkonditionen der jeweiligen online Anbieter. Recherchiert man im Internet über Kreditanbieter, sollte man jedoch sehr vorsichtig sein.
Man muss es an dieser Stelle leider sehr deutlich ausdrücken, dass es auch sehr viele Kreditanbieter gibt, die die Kunden versuchen mit unausgesprochenen Wahrheiten, zu locken. Oftmals sieht man das Ergebnis erst dann, wenn die Verträge abgeschlossen sind. Dann kommen Konditionen zum Vorschein, von denen man vorher nichts wusste. Der Grund dafür ist meistens, dass der Kreditnehmer sich vor Vertragsabschluss, nicht ausreichend über Details beim Kreditanbieter informiert hat, bzw. den / die Verträge nicht genau durch gelesen hat. Kommt man dann in Probleme (Zahlungsunfähigkeit), dann ist es (meistens) zu spät. Es werden dann Gebühren fällig, die für den Laien kaum nachvollziehbar sind. Spätestens an dieser Stelle ist oft nur noch der Weg zum Rechtsanwalt die einzige Möglichkeit, um das „sinkende Schiff“ möglicherweise noch einmal, vor dem totalen Untergang zu retten. Dem Anwalt bleibt dann meist nur der Weg der Klage, über sittenwidrige Zinsen.
Egal aus wie vielen Seiten ein solcher Vertrag besteht, er sollte sehr genau durch gelesen werden. Am besten nimmt man den Vertrag mit nach Hause, ließt ihn dort in aller Ruhe durch, und wenn man etwas nicht versteht, setzt man sich mit dem Kreditvermittler noch mal in Verbindung setzen. Gerne sind Texte in den Verträgen so formuliert, dass man sie kaum versteht, oder aber man nimmt den Vertrag zu einem Anwalt mit, der den diesen gegen eine Gebühr, beurteilt.
Jeder seriöse Kreditvermittler hat keinerlei Einwände, oder versucht den Kreditnehmer davon abzuhalten, den Vertrag prüfen zu lassen. Wichtig ist auch zu wissen, dass es zumindest in Deutschland keine schufafreien Kredite gibt. Kreditvermittler, die keine Sicherheiten verlangen, oder von dem Kreditnehmer selbst, keine schufaabfrage machen, von denen ist dringend abzuraten. Es gibt auch die Möglichkeit, dass ein Kreditvermittler anbietet, wenn man selbst keine gute Schufa hat, das ein guter Freund oder Bekannter, als Bürge eintreten soll. Hiervon ist auch abzuraten, denn sollte man doch mal in einen finanziellen Engpass kommen, so tritt automatisch der Bekannte, bzw. Freund, als Zahlungspflichtiger ein, denn der muss einen Vertrag über eine so genannte selbstschuldnerische Bürgschaft unterschreiben. Private Kreditvermittler arbeiten auch gerne mit ausländischen Banken zusammen, da die Gesetze im Ausland nicht immer denen, anderer Länder entsprechen.
Das Ergebnis der einzelnen Details in einem Kreditvertrag, ob es nun um die Zinssätze, Bearbeitungsgebühren, Kreditvermittlergebühren, oder wie auch immer ausgedrückt, nennt man Konditionen. Diese Konditionen der jeweiligen Kreditvermittler können sehr unterschiedlich ausfallen. Vor allem aber sind diese Konditionssätze sehr hoch. Das wird vor allem dann sehr deutlich, und spürbar, wenn die unangenehme Situation des finanziellen Engpasses eintreten sollte, und man vorrübergehend seinen Verpflichtungen nicht mehr nach kommen kann. Wichtig ist auch, dass es eindeutig klar ist, dass im so genannten Effektiven Jahreszins, alle Nebenkosten enthalten sind.
Selbstverständlich gibt es auch seriöse Online Kreditgeber, wie zum Beispiel Banken, deren Namen in der Regel öffentlich bekannt sind. Zum Beispiel Dresdner Bank, Deutsche Bank, Postbank, Sparkasse, um nur mal einige zu nennen. Bankangestellte sind verpflichtet, jegliche Details über einen Kredit dem Kunden darzulegen, ihn darüber aufzuklären. Eine seriöse Bank, fragt den Kreditnehmer auch, ob er alles verstanden hat. Bevor es aber so weit kommt, wird der Kreditnehmer darüber aufgeklärt, dass die Bank, in dem Fall der Bankangestellte, also der Sachbearbeiter, vom Gesetz her verpflichtet ist, eine schufaabfrage (Bonität)über den Kreditnehmer zu starten. Dazu braucht der Sachbearbeiter jedoch die Erlaubnis des Kreditnehmers. Diese Erlaubnis muss der Kreditnehmer durch seine Unterschrift bestätigen. Ist diese schufaabfrage (Bonität) positiv, dann liegt es nur noch an der Bank, ob der Kredit bewilligt wird, oder nicht.
Wie wird der effektive Jahreszinssatz berechnet?
1. Aus der Höhe des beantragten Kredites.
2. Der Laufzeit des Kredites.
3. Welche Art des Kredites (Baukredit, oder privater Kredit).
4. Baukredite haben meist bessere Konditionen, wie private Kredite.
5. Auch die schufaauskunft (Bonität) kann maßgebend sein.
6. Aus der Bearbeitungsgebühr.
Benötigt man einen Kredit, dann sollte man gleich zu seiner Hausbank gehen, denn private Vermittler arbeiten auch nur mit Banken zusammen. Die Hausbank kennt in der Regel ihre Kunden, und bei unangenehmen Situationen, wie zum Beispiel einem vorrübergehendem Engpass der monatlichen Verpflichtungen werden bei der Hausbank nicht sofort, ungeahnte Gebühren fällig.
