Hast du dich schon mal so richtig über deine Bank geärgert? Mit Sicherheit. Das Banking nicht frustrierend, sondern sogar richtig angenehm und einfach sein kann, beweist das Girokonto von Number26. Ich habe das Konto mit kostenloser Kreditkarte in den letzten Tagen getestet und bin begeistert.
Ich bin wirklich kein Mensch, der sich oft über Dinge ärgert. Viele Sachen sind es einfach nicht wert, sich darüber aufzuregen. Eine Ausnahme ist das Thema Banking, das mich in den letzten Jahren so einige graue Haare gekostet hat.
Wenn ich derzeit eine Überweisung von meinem Privatkonto bei der DKB oder MLP tätigen will, dann brauche ich immer erst eine TAN, die auf meine deutsche Handynummer gesendet wird. Da ich meine deutsche SIM-Karte im Ausland nicht immer dabei habe, nervt das gewaltig.
Für mein Firmenkonto bei der HSBC kommt neben zwei Passwörtern und einer TAN-Liste noch ein extra Security Device hinzu. Und dann noch diese endlos langen IBANs und BICs. Sicherheit gut und schön, aber das ist mir zuviel.
Auch die Benutzeroberfläche des Online Bankings und der mobilen Apps, wenn es sie denn überhaupt gibt, hat nicht viel mit heutigen Standards für User Interface und Benutzerführung zu tun. Usability ist bei allen mir bekannten Girokonten ein absolutes Fremdwort. Warum darf Online-Banking eigentlich nicht einfach und sexy sein?
Zu guter Letzt kommt noch hinzu, dass die Kontoeröffnung bei einer deutschen Bank aus dem Ausland so gut wie unmöglich ist. Eine Ausnahme ist hier die DKB, bei der es aber auch einige Wochen mit vielen ausgedruckten Formularen und Briefen benötigt, bevor das Konto endlich genutzt werden kann.
Müssen wir diese Gegebenheiten in traditionellen Branchen wie die der Banken wirklich so hinnehmen?
Unkompliziertes und mobiles Online-Banking bedeutet für mich ein ganzes Stück Freiheit. Ich möchte mich nicht an Kontoführungsgebühren binden, beim Geld abheben jedesmal auf die Gebühren achten müssen und ständig TAN-Liste und zweites Handy dabei haben, um Überweisungen tätigen zu können.
Mit großer Aufregung habe ich deshalb die PR eines neuen Banking Anbieters verfolgt und mich dort auf die Warteliste eingetragen. Ende Januar 2015 konntest du es wahrscheinlich in den sozialen Netzwerken nicht übersehen – das neue Girokonto von Number26 ist jetzt zunächst in Deutschland und Österreich offiziell an den Start gegangen.
Was ich mir von einem privaten Girokonto immer gewünscht habe ist mit dem neuen Girokonto von Number26 jetzt in Erfüllung gegangen:
- unbürokratische Kontoeröffnung und Verifizierung auch aus dem Ausland
- freundlicher, ständig erreichbarer Online-Kundensupport
- schneller Geldtransfer über das Handy ohne TAN-Listen und IBANs
- eine benutzerfreundliche Banking App
- weltweite kostenlose Bargeldabhebung
- keine Kontoführungsgebühren und kostenlose Kreditkarte
Bereits nach wenigen Tagen gab es für das Girokonto von Number26 weit über 10.000 Voranmeldungen, von denen täglich Benutzer aus Deutschland und Österreich eingeladen werden. Langfristig hat sich der Banking-Dienstleister zum Ziel gesetzt, in weiteren europäischen Ländern an den Start zu gehen.
Ich habe das Girokonto in den letzten Tagen getestet und bin begeistert. Es gibt noch einige kleine Schwächen, im Großen und Ganzen bietet Number26 aber privates Banking, so wie ich es mir immer gewünscht habe.
“Europas modernstes Girokonto – Banking aber besser”
Number26 Gründer Stalf und Tayenthal
Genau so lautet das Versprechen, mit dem die Gründer von Number26 Valentin Stalf und Maximilian Tayenthal dem Banking des 21. Jahrhunderts gerecht werden wollen und etablierten Banken den Kampf ansagen.
In Deutschland gibt es fast 100 Millionen Girokonten, von denen über die Hälfte online geführt wird. Für Hausbanken dient das Girokonto nicht nur dazu, Geld mit Kontoführungsgebühren, Überziehungszinsen oder Transaktionsgebühren zu verdienen, sondern um den Kontakt mit uns Kunden zu halten und so weitere Finanzprodukte zu verkaufen.
Einige Banken haben bereits begriffen, dass ohne kostenlose Kreditkarten oder den Wegfall von Kontoführungsgebühren kaum noch jemand zu locken ist. Andere scheinen immer noch in der Steinzeit zu leben oder sich aufgrund ihrer Markstellung einfach nicht um den aufkommenden Wettbewerb zu kümmern.
Number26 selbst ist keine Bank, sondern bietet im Grunde die Benutzeroberfläche für die Wirecard Bank AG aus München, die das Geld letztendlich verwaltet. Wirecard wickelt seit 1999 Zahlungsverkehr ab, ist aber natürlich nicht so etabliert wie traditionelle Banken.
Vertrauen schafft hier, dass sie für Vodafone und die Telekom mobile Zahlungen abwickeln. Außerdem ist die Wirecard Bank ein am TecDax notiertes Unternehmen mit einer Marktkapitalisierung von rund 4,9 Mrd. Euro.
Kontoeröffnung mit Number26
Jeder der über 18 Jahre alt ist kann sich kostenlos online registrieren und kommt dann zunächst auf einen Warteliste. Die Wartezeit beträgt derzeit 4-6 Wochen und wird verkürzt, indem weitere Leute eingeladen werden.
Bei mir hat es eine knappe Woche gedauert bis die Einladung zur Kontoeröffnung per E-Mail kam. Alternativ kannst du dich auch von jemandem einladen lassen, der bereits ein Konto bei Number26 hat. Jeder Nutzer darf bis zu 3 Freunde einladen. Wie du dein Konto sofort haben kannst, verrate ich dir ganz am Ende.
Number26: “Die Kontoeröffnung ist die schnellste Europas. In unter 8 Minuten kann das Konto am Smartphone oder online eröffnet werden. Die Identität wird per Videotelefonat verifiziert, es müssen keine Unterlagen ausgedruckt werden.”
Ich kann es bestätigen: die Kontoeröffnung ist innerhalb weniger Minuten abgeschlossen. Was du für die Kontoeröffnung benötigst, ist eine Wohnadresse (Anschrift) in Deutschland oder Österreich, die jedoch nicht deiner Meldeadresse entsprechen muss. Somit kannst du das Konto problemlos aus dem Ausland eröffnen. Lediglich die Kreditkarte muss dir dann aus der Heimat nachgesendet werden.
Es ist erstaunlich, wie einfach ein solcher Akt vollzogen werden kann. Möglich ist das, weil anstelle von PostIdent eine Echtzeit-Identifizierung mit IDnow durchgeführt wird. Alles was du dazu brauchst, ist eine Webcam und dein Ausweis bzw. Reisepass.
Online Verifizierung: der Gang zur Post bleibt erspart
Während der Verifizierung mit IDnow sprichst du mit einem Mitarbeiter, der ein Foto von dir machen, ein paar Daten abfragt und dich darum bittet, deinen Ausweis bzw. Reisepass in die Kamera zu halten. Alles in allem eine Angelegenheit von weniger als einer Minute.
Was du für die Aktivierung des Kontos außerdem angeben musst, ist eine deutsche oder österreichische Handynummer, an die ein Code gesendet wird. Die Banking App kannst du danach auf einem beliebigen Handy installieren und brauchst die deutsche Nummer auch für zukünftige Überweisungen nicht mehr.
Mastercard Kreditkarte für weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Für die endgültige Aktivierung des Girokontos musst du dich dann noch 2-3 Tage gedulden, bis die Kreditkarte an der hinterlegten Adresse eintrifft. Dort steht eine Nummer drauf, die zur Freischaltung online eingegeben werden muss. Überweisungen kannst du jedoch ab dem ersten Tag nach der Registrierung durchführen.
Für einige sicher ein Nachteil, für andere ein Vorteil: Number26 bietet keinen Überziehungskredit an. Das bedeutet, dass du nur soviel ausgeben kannst, wie sich auf dem Girokonto befindet. Es handelt sich also eher um eine als Kreditkarte verkleidete Debitkarte.
Online-Banking und die Smartphone App
Eine App gibt es natürlich sowohl für iOS als auch Android. Und nicht nur irgendeine App, sondern eine schlanke, native App mit super Usability und schickem Design.
Valentin Stalf, Gründer und CEO von NUMBER26: „Die Bankfiliale der Zukunft ist das Smartphone – aus diesem Grund haben wir mit NUMBER26 das Girokonto entwickelt, wie es heute sein sollte – transparent, sicher und mobil.“
Während der Registrierung wird die Handynummer an das Konto gekoppelt. Zur Verifizierung wird ein Code an die angegebene Nummer geschickt.
Die App schickt Push-Benachrichtigungen sobald etwas auf dem Konto passiert. Zudem kann die Kreditkarte bei Verlust mit einem Klick gesperrt werden.
Alle Geldeingänge und Ausgaben werden automatisch kategorisiert und sehr übersichtlich aufgelistet. Sogar grafisch dargestellte Statistiken zu Salden für bestimmte Zeiträume werden ausgegeben.
Das Beste an der App ist jedoch, dass darüber Überweisungen innerhalb von Sekunden und ohne nervige TAN-Listen durchgeführt werden können. Geld kann via Moneybeam sogar an Handynummern und E-Mail-Adressen geschickt werden.
Überweisungen mit MoneyBeam
Mit MoneyBeam kann in Sekundenschnelle Geld versendet werden. Anstelle von Überweisungen mit PIN, TAN und IBAN kannst du einen beliebigen Geldbetrag an eine Handynummer oder eine E-Mail-Adresse senden. Der Empfänger bekommt dann einen Link über den er oder sie die eigene Kontoverbindung eingibt, auf die das Geld dann überwiesen wird.
Anstatt bei der Überweisung eine TAN aus der Liste oder an eine Handynummer gesendete TAN einzugeben, vergibst du bei der Registrierung des Kontos einmalig deine ganz persönliche TAN, die dann bei jeder Transaktion wieder verwendet wird. Reicht diese Sicherheit für ein privates Girokonto nicht vollkommen aus?
3 einfache Schritte zum Geld empfangen: Link klicken – Kontodaten eingeben – Warten
Wenn anders herum Geld auf dein Number26 Girokonto überwiesen werden soll, dann geht das natürlich von Nicht-Number26-Konten auch ganz klassisch über IBAN und BIC. Diese müssen nicht wie bei anderen Konten lange gesucht werden, sondern sind nach einem Klick in der App sichtbar und können direkt an andere Personen weitergeleitet werden.
Und was ist mit der Sicherheit?
Wie bei allen lizenzierten Banken, die in Deutschland Geschäfte betreiben, sind auch bei der Wirecard Bank alle Einlagen zu 100% über den deutschen Einlagefond gesichert. Die Datenübertragung verläuft nach den gängigen Sicherheitsstandards wie SSL-Verschlüsselung oder OAuth v2, die auch von anderen großen Banken genutzt werden.
Number26: Die Karte kann mit nur einem Klick jederzeit in der Mobile App gesperrt und entsperrt werden. Für jede Kontobewegung wird eine Mitteilung auf dem Smartphone angezeigt – so kann bei ungewollter Verwendung sofort eingegriffen werden.
Bei Verlust der Karte kann diese mit einem Klick über die App oder im Online Account temporär gesperrt oder als gestohlen gemeldet werden. Außerdem kannst du jederzeit selbst entscheiden, ob du Transaktionen im Ausland, Online-Bezahlungen oder Abhebungen am Geldautomaten zulassen willst.
Endlich ein Girokonto das hält was es verspricht
Natürlich kann ich vorerst nur ein vorläufiges Fazit ziehen, das meinen ersten Eindruck widerspiegelt aber Number26 zeigt eindrucksvoll, wie einfach Online und Mobile Banking für ein privates Girokonto sein kann. Zumindest als Zweitkonto oder für die Ersatzkreditkarte kann ich dir das Ausprobieren nur wärmstens empfehlen.
Funktionen die bisher noch fehlen, sind die Einrichtung von Daueraufträgen und die automatische Lastschriftrückgabe (bisher nur manuell über eine Support-Anfrage möglich), was aber im Laufe des Jahres noch folgen soll. Für mein privates Banking kann ich jedoch getrost darauf verzichten.
Vielleicht fragst du dich, wie Number26 am Ende eigentlich Geld verdient? Bei jeder Transaktion im Geschäft oder online bezahlt der Händler immer eine kleine Gebühr. Außerdem bekommt Number26 eine Provision für die Geldeinlagen, die bei der Partnerbank Wirecard verwaltet werden.
Ich kann mich nur wiederholen: ich bin begeistert! Number26 zeigt eindrucksvoll wie viel Innovationspotenzial in traditionellen Branchen wie der Bankindustrie steckt. Ich bin gespannt, wann sich ein Online-Startup in der Versicherungsbranche probiert.
Lebe rastlos, zeitlos und grenzenlos
P.S. ich habe noch 3 Einladungen für das Girokonto von Number26 zu vergeben. Wenn du Interesse daran hast, dann hinterlasse einfach einen Kommentar mit deiner E-Mail Adresse. Den schnellsten Drei schicke ich den Einladungscode zu.