Geld “grün” anlegen: Umweltbank: Schmalspur-Bank in grün

von Robert B. Fishman

Nürnberg. Du sparst Energie, fährst Fahrrad statt Auto, kaufst Bio und streikst fürs Klima. Und dein Geld auf der Bank? Das finanziert Rüstung, Atomkraft, Umweltzerstörung. Banken verleihen das Geld, das auf Deinem Konto oder Sparbuch liegt an Unternehmen, die es investieren. Die meisten Banker fragen nur, ob und wie sich die Investition rentiert. Die ethischen Banken, nachhaltigen Banken, Grünen Banken oder Ökobanken verleihen Geld nur an Firmen und Projekte, die damit etwas für den Umweltschutz und/oder Soziales tun - zum Beispiel Wind- oder Solarkraftwerke bauen, Häuser dämmen.

Wenn du willst, dass dein Geld für Umwelt- und Klimaschutz arbeitet, kannst du es bei der Umweltbank anlegen, weil

• sie Solar- und Windkraftwerke, Kindergärten, Bio-Bauernhöfe, Recyclingbetriebe und andere sinnvolle, umweltfreundliche Dinge finanziert
• sie kein Geld für Atom- und Kohlekraftwerke, Waffen und Militär, umweltschädliche Produktion, Gentechnik in der Landwirtschaft und unfaire Geschäftspraktiken wie Bestechung verleiht
• ein unabhängiger Umweltrat aufpasst, dass sich die Umweltbanker*innen an diese Regeln halten.
• du dein Geld hier in nachhaltige Aktienfonds, Sparbriefe und gezielt in einzelne Projekte investieren kannst
• du hier auch nachhaltige Versicherungen, Riester-Renten und andere Anlagen zur Altersvorsorge bekommst
• du hier für dein Geld genauso viele (oder wenige ;-)) Zinsen bekommst wie bei anderen Banken

Allerdings hat die Umweltbank kein Girokonto und viele weitere Bankdienstleistungen nicht im Angebot. Sie taugt daher nur als Ergänzung zu Deiner Hausbank.

Umweltbank - Was ist das?

Die Umweltbank macht erst mal nichts anderes, als andere Banken: Sie nimmt das Geld von Sparer*innen entgegen und verleiht es an Leute, die - zum Beispiel für die Gründung oder Erweiterung ihres Unternehmens - Mittel brauchen. Entscheidender Unterschied: Wie andereÖkobanken vergibt die Umweltbank Kredite nur an Unternehmen und für Vorhaben, die strengen Nachhaltigkeitskriterien erfüllen. Zum Beispiel: Geld für einen riesigen Schweinemast-Stall, in dem die Tiere eng beieinander stehen und vorbeugend mit Antibiotika gefüttert werden? Nein. Geld für einen Bio-Bauernhof? Ja.

Kann ich bei der Umweltbank ein Wertpapierdepot anlegen, Aktien und Fonds kaufen und verkaufen?

Ja. Allerdings besorgt dir die Umweltbank nur Aktien, Anleihen und Fonds, die sie auf ihrer Internetseite auflistet. Andere Papiere kannst Du weder bei der Umweltbank kaufen noch von anderen Banken in dein Umweltbank-Depot übertragen. ETFs, Optionsscheine, Aktienanleihen, Derivate und andere Börsenpapiere gibt es bei der Umweltbank nicht. Sie ist deshalb nur eine Schmalspur-Bank.

Vor- und Nachteile:

• Die Umweltbank führt keine Girokonten. Für Überweisungen, dein Gehalt und andere regelmäßige Zahlungen brauchst du weiterhin ein Girokonto bei einer anderen Bank. Wenn es eine nachhaltige Bank, Ethikbank und Ökobank sein soll, schau mal bei der GLS oder der Triodos.
• Online geht bei der Umweltbank wenig. Da sind die meisten Direktbanken im Internet schon sehr viel weiter. Eine App fürs Smartphone-Banking gibt es auch bei der Umweltbank. Die generiert aber nur TANs.
• Viele Bankdienstleistungen wie Kauf und Verkauf von Wertpapieren an der Börse sind bei der Umweltbank und anderen Ökobanken teurer als z.B. bei Direktbanken im Internet.
• Kaufen und ins Umweltbank-Wertpapierdepot einbuchen kannst du nur die wenigen Aktien, Fonds und Anleihen, die die Umweltbank auf ihrer Seite auflistet.
• Die Umweltbank ist nicht im Einlagen-Sicherungsfonds Deutscher Banken . Dein Geld ist also nur bis 100.000 Euro garantiert.

Angebot der Umweltbank:

Sparvertrag

Sparbriefe (Festgeld)

Sparbuch

Wachstumssparen (mit jährlich steigenden Zinsen)

Tagesgeldkonto

Auszahlplan: Du legst dein Geld einmal an und bekommst es in festen Raten nach und nach verzinst zurück

Rentenversicherungen für Privatpersonen und Unternehmen (Betriebsrenten)

Fondssparen: Hier zahlst Du monatlich eine feste Summe in einen Aktien-, Anleihe- oder Mischfonds

Aktie : Die Umweltbank ist als einzige nachhaltige Bank als Aktiengesellschaft organisiert.

Online:

Das komplette Angebot der Umweltbank steht im Netz. Um ein Depot zu eröffnen, Wertpapiere zu kaufen oder zu verkaufen und Geld anzulegen, musst du dir das jeweilige Formular im Original per Post an die Umweltbank schicken.

Fazit:

Wer mit seinem Geld etwas für die Umwelt tun möchte, ist bei der Umweltbank gut aufgehoben. Girokonten gibt es dort bisher nicht, aber sparen und Geld anlegen kannst du. Rund ein Dutzend Aktien, einige Fonds und andere Wertpapiere besorgt dir die Umweltbank - allerdings nur die, die sie auf ihren Internetseiten aufgelistet hat. Außerdem kannst du über die Umweltbank direkt in einzelne Projekte wie Wind- oder Solaranlagen investieren. Die Gebühren sind teilweise etwas höher als bei den Direktbanken im Internet. Vieles geht nur offline. Die Umweltbank ist eine gute Ergänzung, aber keine vollwertige Grüne Bank.

Antworten auf häufige Fragen:

Ist mein Geld bei der Umweltbank sicher? Bis 100.000 Euro pro Person ja. Der Staat garantiert für Einlagen bis zu dieser Summe.

Bekomme ich bei der Umweltbank mehr oder weniger Zinsen als bei anderen Banken? Weder noch. Die Zinsen sind derzeit extrem niedrig und werden es vorerst auch bleiben.

Alternativen:

• Die größte alternative, grüne nachhaltige Bank in Deutschland: GLS
• Die europaweit engagierte niederländische Nachhaltigkeitsbank: Triodos
• Die Ethikbank

Geld nachhaltig investieren in soziale Projekte und/oder Umwelt- und Klimaschutz:

Oikokredit

Ökogeno Genossenschaft

Crowdfunding für Umweltprojekte:

Leih Deiner Umwelt Geld Crowdfunding der GLS

Bewertungen:

drittbeste Ökobank nach gls und Ethikbank bei Utopia

Gütesiegel Fair Company 2017

2. Platz beim Hotline-Test des Magazins Chip 2017

3,9 von 5 Punkten im Test von Onlinebanken.com, Kritik gab es nur bei den Gebühren

Sehr gute Noten beim Banken-Test des Deutschen Instituts für Service-Qualität

Links zum Weiterlesen:

Geld bewegt: Verbraucherzentrale zu umweltfreundlichen und sozialen Geldanlagen

Kampagne Gut fürs Geld- gut fürs Klima

Die Stiftung Warentest untersucht und vergleicht immer wieder Ethische Banken und deren Angebote, ebenso Ökotest

Finanztip hat viele Empfehlungen rund um Geld und Bank,

Facing Finance,

Dachverband der kritischen Aktionär*innen

Bürgerbewegung für ein faireres Finanzsystem

ecoreporter, Fachmagazin für nachhaltige Geldanlage