Berufsunfähigkeitsversicherung - Wie finden Sie den richtigen Anbieter? Hilfreiche Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Frauen. Die Berufsunfähigkeit kann jeden treffen, auch eine Hausfrau. Um sich als Frau richtig abzusichern, helfen Ihnen unsere wertvollen Tipps.
In Hinblick auf die Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es vor allem für Frauen einiges zu beachten. Noch etwas komplizierter wird es, wenn Sie sich selbst als Hausfrau definieren und somit für die meisten Menschen keinen „richtigen Beruf" nachgehen. Zum Glück hat sich in den letzten Jahren einiges geändert, sodass auch Hausfrauen sowie -männer von einem passenden Berufsunfähigkeitsversicherer profitieren. Doch worauf müssen Sie beim Abschluss achten und gibt es einige hilfreiche Tipps, wie Sie Kosten sparen und dennoch gute Leistungen erhalten?
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Leider sehen viele Menschen nicht, dass auch eine Person, die im Haushalt arbeitet, bei einem Unfall oder Krankheit teuer ersetzt werden muss. Wer würde die Wäsche waschen, das Essen kochen, die Boden staubsaugen oder die Kinder hüten, wenn es nicht Hausfrauen gebe? Darum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll, wenn Sie selbst im Haushalt tätig sind und hinsichtlich der Zukunft absichern wollen.
Leider kann es schnell zu einem Unfall kommen, sodass Sie über eine bestimmte Zeit oder sogar Ihr Leben lang ausfallen. Um Ihre „Kraft" nun zu ersetzen, müssten Sie tief in die Tasche greifen. Der Nachteil ist, dass es nur wenige Anbieter gibt, welche sich wirklich auf Hausfrauen und -männer spezialisieren. Darüber hinaus müssen Sie die monatlichen Ausgaben einkalkulieren. In der Regel liegen die Beiträge zwischen 40 und 70 Euro. Sollte es nun zu einem Ausfall kommen, liegen etwa 1.000 Euro Berufsunfähigkeitsrente pro Monat vor. Das ist zwar nicht die Welt, doch reicht für einfache Arbeiten aus. Im Vergleich zu den herkömmlichen Kosten fällt Ihnen aber auf, dass Sie recht viel bezahlen müssen. Umso wichtiger ist es, dass Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung vergleichen. Nur so entdecken Sie eine Versicherung, die gute Leistungen und günstige Preise bietet.
Die Ausgestaltung ist wichtig
Zwar wird von vielen Versicherungen „Hausfrau" schon als Beruf anerkannt, doch die Ausgestaltung sieht dann wieder anders aus. Das heißt, nicht jede Krankheit wird direkt als Berufsunfähigkeit angesehen. Beispielsweise tritt die Berufsunfähigkeit in einem Haushalt mit kleinen Kindern, worum sich die Frau weitestgehend alleine kümmern muss, schneller ein, als bei einer Frau, die nur Repräsentationspflichten wahrnimmt. In der Regel prüft die zuständige Versicherung genau, welche Erkrankungen oder Einschränkungen vorliegen, bevor eine Berufsunfähigkeit ausgesprochen wird. Dafür finden nicht nur medizinische Untersuchungen statt, sondern die Kundinnen müssen auch einen umfangreichen Fragebogen ausfüllen.
Von der Berufstätigkeit in den Hausfrauenalltag
Versicherungen behandeln Personen, welche während der Berufstätigkeit eine Versicherung abgeschlossen haben und anschließend als Hausfrau arbeiten, anders, als Personen, die dauerhaft berufstätig sind oder schon immer als Hausfrau gearbeitet haben. Auf diesen Aspekt müssen Sie besonders darauf achten, wenn Sie in den nächsten Jahren vorhaben Hausfrau oder Mutter zu werden. Gerade hinsichtlich der Steuererklärung ist das wichtig, denn je nach Berufsfeld kommen andere Kosten und Auslagen auf Sie zu. Doch neben der Steuererklärung müssen Sie auch die jeweiligen Anbieter beachten. Bei einigen ist es so, dass Sie schon nach dem Ende der Mutterschutzfrist als Hausfrau gelten. Bei wiederum anderen gilt der Beruf bis zu fünf Jahre nach dem Ausstieg weiter. Wieso das wichtig ist? Je nach Beruf zahlen Sie mehr oder weniger Geld in die Berufsunfähigkeitskasse ein. Macnhmal ist sogar das Kündigen vonnöten.
Eine kleine Zusammenfassung hilft weiter
Tipp 1: Überprüfen Sie im Vorfeld, ob Sie eine solche Versicherung wirklich benötigen. Sicherlich arbeiten Sie unentgeltlich, doch bei einem Ausfall müssen Sie ersetzt werden. Bedenken Sie aber immer, ob Ihre Familie Sie während der Zeit der Berufsunfähigkeit nicht unterstützen kann. Nur, wenn dies nicht der Fall ist, sollten Sie eine passende Versicherung abschließen. Bedenken Sie, auch, wenn Sie noch teilweise Arbeiten erledigen können, ist dennoch meist eine Haushaltshilfe vonnöten.
Tipp 2: Versichern Sie sich am besten schon frühzeitig gegen Berufstätigkeit. Bereits bevor Sie wegen der Kindererziehung vorübergehend zu Hause bleiben müssen. Hilfreich ist, wenn Sie berufstätig sind, denn so können Sie die Höhe Ihrer Rente den eigenen Bedürfnissen anpassen. Planen Sie hingegen länger zu Hause zu bleiben, ist es manchmal sinnvoll, wenn Sie die alte Versicherung kündigen oder neue Konditionen aushandeln.
Tipp 3: Die Laufzeit spielt beim Abschluss eine wichtige Rolle. Im Rechner von Check24.de können Sie unterschiedliche Anbieter in allen wichtigen Aspekten vergleichen. Essenziell ist, dass der Vertrag mindestens bis zu Ihrem 60. Lebensjahr läuft. Der Grund ist, dass viele Hausfrauen nach der Familienphase wieder ins Berufsleben einsteigen. Für eine neue Versicherung ist es nun meist zu spät, denn gesundheitliche Risiken oder Vorerkrankungen führen zur Ablehnung. Besitzen Sie aber eine lange Laufzeit, müssen Sie sich darüber keine Gedanken machen.
Tipp 4: Es sollte nur ein Vertrag aus dem passenden Rechner gewählt werden, der mindestens eine Jahresrente von 12.000 Euro bietet. Nur durch diese Höhe kann gewährleistet werden, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit eine finanzielle Katastrophe verhindern. Vereinbaren Sie zusätzlich, dass Sie die Rente bis zu drei Jahre rückwirkend zahlen können, falls die Berufsunfähigkeit verspätet gemeldet wurde.
